Fuente: Pexels Autor: Redacción El Banco de Portugal divulgó este miércoles 27 de marzo los datos relativos a los beneficios bancarios, que registraron un aumento del 80 % en 2022 con respecto a 2023. Según la institución bancaria, los bancos de Portugal consiguieron ganar 5600 millones de euros el año pasado como consecuencia del aumento de los tipos de interés . Este es ya un resultado histórico para el sector. Las cinco mayores instituciones bancarias portuguesas, que engloban la Caixa Geral de Depósitos (CGD), BCP, Santander, BPI y Novobanco, lograron alcanzar los 4400 millones de euros en beneficios el año pasado, lo que representa el 78% del resultado obtenido por la totalidad del sistema bancario nacional. Así, la rentabilidad del sector casi se duplicó como consecuencia del aumento de los beneficios, del 8,7% en 2022 al 14,8% en 2023, en comparación con los fondos propios, y hubo bancos a superar el 20%, en particular el Caixa, el Santander y el Novobanco. En cuanto a la rentabilidad de los activos , es decir, el nivel de beneficios en función de los activos, éste se duplicó del 0,69% a casi el 1,3%, con el sector explotando un activo de 422200 millones de euros. Leer también: Las empresas más antiguas son las que tienen mayor volumen de negocios , BCE alerta para riesgos con créditos morosos
Fuente: Freepik Autor: Redacción El Instituto Nacional de Estadística (INE) avanzó este martes con datos acerca de los valores medianos de valoración bancaria en la vivienda, que aumentaron, en febrero, 10€ respecto al mes anterior. El valor se fija así en 1.560 euros por metro cuadrado, con una tasa de variación interanual del 5,5%, frente al 4,4% registrado en enero. Se trata de un aumento del 0,6 % , con unas valoraciones bancarias de alrededor de 28300. Destaca la Región Autónoma de las Azores, con el aumento más acentuado con respecto al mes anterior, del 2,6%. Las demás regiones también presentaron variaciones positivas, sin embargo, la Región Autónoma de Madeira fue la única con variación nula y, frente a febrero de 2023, el valor mediano de las evaluaciones aumentó un 5,5%. Fue también en la Región Autónoma de Madeira donde la variación fue más intensa, del 19,1%, sin ningún descenso. El boletín del INE adelanta también que, en febrero, el valor mediano de la valoración bancaria de apartamentos fue de 1.741 euros por metro cuadrado, aumentando un 4,8% con respecto al mismo mes del año pasado, con los valores más acentuados a verificarse en la Gran Lisboa y en el Algarve. En el Centro, por otra parte, se registró el valor más bajo. Seguimiento también: Menos residentes en Portugal compraron casa en 2023 , Cada vez más bancos son socios de intermediarios de crédito
Fuente: Freepik Autor: Redacción Si tiene un crédito vivienda es importante estar al tanto de cómo funcionan las hipotecas y todo lo que implica esta garantía al banco, que podrá ser cancelada en tres situaciones distintas . A través de la hipoteca, asegura el pago del crédito vivienda que tiene con su banco o institución financiera, incluso si incurre en impago, ya que el bien hipotecado sirve de garantía para pagar la deuda . Pero le explicaremos todo con más detalle. ¿Qué es una hipoteca? Cuando usted compra una casa con crédito vivienda, usted puede hacer una hipoteca para asegurarse de que el dinero que el banco le prestó será pagado. Es decir, se trata de una garantía . Su capacidad financiera se evalúa en este momento para determinar si será capaz de pagar el préstamo que pretende contraer. Así, la hipoteca sirve para minimizar el riesgo de impago, que es generalmente el inmueble a adquirir. Sin embargo, puede ser hipotecada, también, la propiedad de una tercera persona , existiendo bancos que aceptan la hipoteca de la casa de familiares del prestatario del préstamo. En resumen, la hipoteca es el garante del financiamiento para la compra de un bien inmueble, que permite a los compradores el pago del valor del inmueble durante un período de varios años. ¿En qué situaciones se puede cancelar la hipoteca? Los escenarios que pueden implicar la cancelación de la hipoteca son en la venta de un inmueble registrado con hipoteca, en el pago de la deuda del crédito vivienda o en una situación de eliminación de la hipoteca. Descubre cada una de estas situaciones. Cuando vendes una casa con hipoteca Al comprar una casa con financiación del banco, por medio de un crédito vivienda, podrá verse a la par, en el futuro, con la venta de ese mismo inmueble. En esta situación, en la que vende la propiedad que está pagando el banco, puede cancelar efectivamente la hipoteca. En esta situación, solo podrá hacerlo si el dinero adquirido con la venta del inmueble es suficiente para pagar el préstamo contraído, debiendo solicitar, a tal efecto, la cancelación de la hipoteca y proceder al registro de la venta de la casa al nuevo comprador. Cuando paga la deuda del crédito vivienda Cuando se las arregla para pagar la deuda del préstamo de vivienda, puede solicitar la cancelación de la hipoteca, ya que si ha pagado su deuda, ya no tiene que presentar ninguna garantía. Tras eliminar la hipoteca, d eberá cancelar su inscripción en un registro del Registro de la Propiedad y, tras haber pagado íntegramente su préstamo hipotecario, el banco le enviará un documento que confirme la cancelación de esta garantía. En esta situación, cumple plenamente con sus obligaciones contractuales. El documento que el banco le enviará se designa Distrate de hipoteca. Cuando limpia la hipoteca de la propiedad que compró Puede suceder que compre una casa con hipoteca, siendo posible cancelarla después de la adquisición . La ley dice que el nuevo propietario de la casa hipotecada puede proceder a esta cancelación, sin embargo, solo a través de un procedimiento judicial. Así, si usted ha comprado un inmueble recientemente, y el mismo está hipotecado, después de registrada la compra no será el responsable del pago de la hipoteca anterior. En esta situación, debe informar a los acreedores del procedimiento, pagar completamente todas las deudas asociadas a la hipoteca o llegar a un acuerdo de pago con los acreedores, que puede implicar el pago de una cantidad igual al valor de la compra del inmueble. Después de estos procedimientos, debe presentar una demanda ante el tribunal para demostrar que todo ha ido bien. ¿Ha quedado claro este tema? Siga el SUPERCASA Notícias para más temas como este y, en caso de que aún le queden dudas acerca de cómo puede vender su casa, le aconsejamos leer Formalizar la venta de un inmueble: cuáles son las burocracias
Fuente: Freepik Autor: Redacción El Banco de Portugal (BdP) divulgó este lunes, 25 de marzo, su informe de seguimiento de las recomendaciones macroprudenciales, en el que revela los perfiles de los nuevos clientes de los créditos vivienda contratados en 2023. De acuerdo con el análisis, el perfil de los nuevos clientes mejoró , a pesar de no ser directamente comparable con el de años anteriores. Según el banco, el 61% de los nuevos clientes de vivienda de crédito tienen un perfil de bajo riesgo, lo que significa que son clientes con tasas de esfuerzo inferiores o iguales al 50% de sus ingresos , así como un coeficiente Loan to value, es decir, el valor prestado por el banco en relación con el valor del inmueble, inferior o igual al 80 %. Como explica el BdP, desde 2018 se observa una mejora del perfil de riesgo de los prestatarios que contratan créditos vivienda, habiendo existido, el año pasado, un claro crecimiento de los contratos de crédito vivienda concedidos a clientes con perfil de bajo riesgo , que aumentó al 61 % en 2023, frente al 49 % registrado en 2022. Edad media de los compradores: 30 años También se pudo calcular el vencimiento medio ponderado de las nuevas operaciones de préstamo vivienda, que se situó en los 30,6 años de edad durante el mes de diciembre del año pasado. Esto significa que los bancos están cumpliendo las recomendaciones de hacer converger el vencimiento medio a los 30 años , pero en la Unión Europea (UE), Portugal es de los países con mayor madurez media. Sobre la duración de los préstamos, ésta es, normalmente, de decenas de años , por lo que corresponde a los bancos evaluar la capacidad del cliente de continuar con el pago de los plazos en caso de que los tipos de interés aumenten. En este sentido, se ha reducido del 3 % al 1,5 % la tasa de esfuerzo que los bancos tienen que simular para facilitar el acceso al crédito a favor del aumento de los tipos de interés. Manténgase al día El BCE advierte de los riesgos de morosidad
Fuente: Freepik Autor: Redacción El Banco de Portugal (BdP) muestra, a través de sus datos, que el valor de las remesas enviadas de los emigrantes a Portugal aumentó con respecto al año pasado, pasando de 349,5 millones de euros en enero de 2023 a 352,26 millones de euros en enero de este año. Por otra parte, los inmigrantes que trabajan en Portugal solo enviaron a sus países de origen 51,48 millones de euros , lo que representa un aumento del 7,6 % con respecto a enero de 2023, en el que el importe fue de 47,83 millones de euros. De acuerdo con el análisis, el valor de las remesas de los emigrantes tuvo el crecimiento más expresivo en los Países Africanos de Lengua Oficial Portuguesa, del 13,13%, como consecuencia del aumento de 30,5 millones de euros constatado en enero de este año, frente a los 26,96 millones de euros del mismo mes del año pasado. Angola, por su parte, representa el grueso de los importes recibidos en Portugal, habiendo sido enviados 30 millones de euros este año. Se trata de un incremento del 14,68 % con respecto a los 26,16 millones enviados el año pasado en términos equivalentes. Leer también Portugal fue el séptimo mayor beneficiario del BEI en 2023 , La tasa de desempleo aumentó en seis países de la OCDE y El PIB de la zona del euro solo creció un 0,4% en 2023
Fuente: Freepik Autor: Redacción La Presidenta del Banco Central Europeo (BCE), Christine Lagarde, admite que los tipos de interés podrían descender a favor de los datos de mayo y junio si muestran una respuesta sólida a la política monetaria aplicada . Sin embargo, no hay un compromiso con nuevos recortes más adelante. Esta declaración se realizó durante un acto organizado por el Instituto de Estabilidad Monetaria y Financiera en Alemania, en el que Largarde admitió que si estos datos muestran un grado suficiente de alineamiento entre la trayectoria de la inflación subyacente y las proyecciones del BCE, suponiendo que la transmisión siga siendo fuerte , podría haber una revisión del ciclo de política monetaria y aliviar la orientación restrictiva, indicó. Después de esta evaluación, sin embargo, no es cierto que haya un nuevo alivio en los tipos de interés: incluso después de la primera reducción de los tipos, no podremos comprometernos de antemano con una trayectoria específica de los tipos , subrayó, siendo necesario continuar confirmando que los nuevos datos apoyan las previsiones del BCE sobre la tendencia de la inflación. En los próximos meses recibiremos más datos que nos ayudarán a evaluar si podemos confiar lo suficiente en el camino a seguir a medida que avanzamos hacia la siguiente fase de nuestro ciclo de política monetaria, ha declarado la Presidenta del BCE. De este modo, las próximas decisiones se basarán en los márgenes de beneficio de las empresas, el crecimiento de los salarios y el crecimiento de la productividad, pero hasta que no se reúna toda la información pertinente, no debería haber consenso para ajustar la política monetaria. Sobre economía, siga también: Portugal fue el séptimo mayor beneficiario del BEI en 2023 , Tasa de inflación interanual de la zona del euro se redujo en febrero y Tendencia: menos empresas nacen y más cierran en Portugal
Fuente: Freepik Autor: Redacción El banco de la Unión Europea (UE) anunció el martes 19 de marzo que la financiación procedente del Grupo BEI (Banco Europeo de Inversiones) creció más de un 25% en 2023 en comparación con el año anterior, situando a Portugal en el séptimo puesto del ranking de países que más se beneficiaron de estas inyecciones de capital. Según los datos, la mitad del importe destinado a Portugal se canalizó hacia pequeñas empresas y compañías de mediana capitalización. Aunque sigue siendo uno de los países que más se benefician del apoyo del BEI, Portugal cayó una posición en el ranking en comparación con el año anterior , y en 2023, Portugal se benefició de nuevos compromisos financieros asumidos por el Grupo BEI [...] por valor de más de 2.100 millones de euros, lo que representa un aumento de más del 25% con respecto al año anterior , reza el comunicado emitido. El Grupo BEI obtuvo excelentes resultados en Portugal en 2023 , afirma la Presidenta del BEI, Nádia Calviño, expresando que estas inversiones han contribuido a reforzar la competitividad de la economía portuguesa y tienen un impacto concreto sobre el terreno, aumentando la cohesión social y promoviendo una economía. Más información sobre la economía y el mercado portugueses: El INE confirma la ralentización de la inflación en febrero , La tasa de desempleo aumenta en seis países de la OCDE y El importe reembolsado de los PPR en 2023 supera los 1.200 millones de euros
Fuente: Freepik Autor: Redacción Los datos presentados este jueves, 14 de marzo, por el Banco de Portugal (BdP) revelan que el número de extranjeros que obtienen préstamos para vivienda ha aumentado, representando ahora más del 10% del total concedido el año pasado. Aunque los prestatarios extranjeros representaron más del número total de nuevos préstamos para vivienda, pasando del 9,5% en 2022 al 11,7% en 2023, el importe concedido fue inferior, totalizando 1,2 millones de euros, lo que representa una disminución de alrededor del 6% respecto al año anterior. En total, se financiaron cerca de 10.000 millones de euros para la compra de vivienda, lo que supone un descenso del 24% respecto a las cifras de 2022 , que se explica por la fuerte subida de los tipos de interés de los préstamos para vivienda. En cuanto a las nacionalidades que destacan a la hora de obtener nuevos préstamos para vivienda, son los brasileños , con el 28 por ciento del importe concedido, los británicos con el 9 por ciento y los estadounidenses con el 6 por ciento. Mantente al día de todas las novedades con SUPERCASA Noticias
Fuente: Freepik Autor: Redacción Según los datos publicados por la Autoridad de Supervisión de Seguros y Fondos de Pensiones (ASF), las familias portuguesas rescataron más de 1.200 millones de euros de sus planes de ahorro para la jubilación (PPR) en 2023, en un momento en el que era posible canalizar estos fondos hacia los costes de los préstamos hipotecarios sin penalizaciones. Los datos de la autoridad muestran que la cantidad rescatada de los PPR es más del 51% de la cantidad rescatada en el año anterior, con la mayor incidencia en los productos clásicos, es decir, los seguros PPR no vinculados, con capital garantizado y tradicionalmente más conservadores, que totalizaron casi 982,7 millones de euros. Después de los productos clásicos, el segundo mayor número de rescates en 2023 se produjo en los seguros PPR vinculados , que se caracterizan por un mayor riesgo y una mayor exposición a los mercados financieros, de los que se rescataron 232,3 millones de euros. Esta afluencia, según explica la ASF, puede estar relacionada con el periodo excepcional en el que se permitió rescatar sin penalización los planes de ahorro y educación para el retiro (PPR y PPR/E), cuyo objetivo era mitigar el impacto de la subida de la inflación. Mantente al día: Hacienda limitará el uso del PPR para la compra de vivienda , Las transferencias bancarias serán más sencillas a partir de junio y Cada vez más bancos son socios de intermediarios de crédito
Fuente: Freepik Autor: Redacción Según la Asociación Nacional de Intermediarios de Crédito Autorizados (ANICA), los bancos y los intermediarios de crédito se asocian cada vez más para captar negocio , y han llegado a comercializar entre el 70% y el 90% de los préstamos a la vivienda de los grandes bancos nacionales. Los bancos se han organizado en departamentos de asociación y ahora están decididos a atraer a los intermediarios porque saben que así ganarán más negocio , explica Tiago Vilaça, Presidente de ANICA. Se trata de beneficios que rondan por término medio entre el 1% y el 1,5% del importe financiado , cuando las comisiones son pagadas por los bancos a los intermediarios en el 90% de los casos y, a pesar de que el año pasado el mercado inmobiliario experimentó una caída en los nuevos préstamos a la vivienda, el negocio de los intermediarios de crédito no sintió realmente un gran impacto. Apalancando el negocio de los intermediarios de crédito estuvo el mercado de las transferencias , que aumentó exponencialmente: se ha convertido en una preocupación de los portugueses bajar la cuota de su casa y garantizar que el tipo de interés del préstamo sea fijo, para que la mensualidad no vuelva a subir de forma significativa , concluye el dirigente de la asociación. Continúa leyendo: Más familias optan por tipos mixtos en los préstamos para vivienda y ¿Vas a comprar una casa? Negociar las mejores condiciones de crédito
Fuente: Pexels Autor: Redacción Es el tipo de interés de referencia que se aplica al préstamo hipotecario del banco . Suele ser utilizado como término comparativo por quienes desean contratar un préstamo y necesitan comparar valores entre distintos bancos. Aunque es un tipo importante, no debe analizarse por sí solo. Suele analizarse junto con otro tipo muy conocido, la Tasa Anual Equivalente (TAE). El tipo de interés nominal anual (TAE) incluye los gastos anuales por el importe del crédito contratado y los intereses asociados. La ventaja de un tipo anual es que acaba siendo más realista. Al ser nominal, no se ve influido por la inflación. Sin embargo, siempre hay que comprobar el tipo de interés real (basta con restar la inflación al tipo de interés nominal). El tipo de interés nominal anual puede distinguirse en dos tipos: el tipo de interés nominal anual bruto (TINB) y el tipo de interés nominal anual neto (TINN). El tipo de interés nominal anual bruto (TNAB) se refiere al importe de los intereses con el impuesto aún por deducir, es decir, el impuesto seguirá siendo retenido en origen por el banco, y el tipo de interés nominal anual neto (TNAAN) se refiere al importe de los intereses que recibirá en su cuenta, con el impuesto retenido (28%). En definitiva, si vas a contratar una hipoteca, debes tener en cuenta la TAE, pero no debes fiarte sólo de ella: a veces puede ser baja, pero es probable que el banco te exija contratar otros productos financieros. Por tanto, debes tomar la TAE como referencia, pero guiarte por ella. Otros conceptos a conocer: ¿Qué son los tipos liberatorios? Aprende, Activos materiales e inmateriales: ¿qué son? y ¿Qué es una moratoria bancaria? Más información
Fuente: Freepik Autor: Redacción Este miércoles, 28 de febrero, el Banco de Portugal (BdP) publicó datos sobre las transacciones de inversión extranjera directa (IED) en Portugal, que cayeron un 16% en 2023 en comparación con 2022 , con un total de 6.800 millones de euros. Sin embargo, más de la mitad de este total se destinó a inversiones inmobiliarias. Los datos de la BdP muestran que del total de transacciones de IED en Portugal en 2023, más de la mitad, por un total de 3.900 millones de euros, se canalizaron hacia el mercado inmobiliario, lo que representa un aumento del 22% en comparación con 2022 . Este crecimiento convierte a 2023 en el año de mayor incidencia de la inversión extranjera directa en el sector , con la cifra más alta registrada desde el inicio de la serie BdP, que comenzó en 2008. Según el BdP, la mayor parte de las operaciones de IED del año pasado procedieron de países europeos , con un total de 4.993 millones de euros, seguidos de los asiáticos, con 1.175 millones de euros. Así, el stock de inversiones directas extranjeras a finales de 2023 ascendía a 18.000 millones de euros, lo que supone un aumento de 10.600 millones de euros respecto al año anterior, mientras que el stock de inversiones directas de Portugal en el exterior era de 64.000 millones de euros. En este sentido, el BdP comenta que desde 2008 ambos stocks han aumentado, aunque a ritmos diferentes, habiéndose más que duplicado la IED entre finales de 2008 y finales del año pasado, mientras que la inversión directa de nuestro país en otros países extranjeros aumentó un 22%. Más información: Los fondos inmobiliarios aumentan su apuesta por la propiedad residencial , La inversión inmobiliaria en Portugal se sitúa en 1,6M€ en 2023 o ¿Invertirás en el mercado inmobiliario portugués? Consejos