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La tasa de morosidad de los bancos se redujo al 3,6% en el primer trimestre

30 JUNIO 2022
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Según el BdP, la tasa de morosidad de los bancos portugueses bajó al 3,6% en el primer trimestre de este año, 0,1 puntos porcentuales menos que a finales de 2021 y un punto porcentual menos que en el mismo trimestre del año pasado.
La tasa de morosidad de los bancos se redujo al 3,6% en el primer trimestre
Según el último informe del Banco de Portugal (BdP) sobre el sistema bancario portugués, correspondiente al primer trimestre de 2022, la tasa de morosidad bruta (NPL) bajó 0,1 puntos porcentuales respecto al trimestre anterior, hasta el 3,6%, lo que refleja la reducción de la morosidad en un 2,1%.

La tasa de morosidad neta de deterioros sigue siendo del 1,7% (1,8% en diciembre de 2021 y 2,0% en marzo de 2021).

Los datos revelados por el BdP indican que el valor bruto de los créditos morosos de los bancos portugueses disminuyó en 254 millones de euros entre diciembre de 2021 y marzo de 2022, situándose en 11.894 millones de euros al final del primer trimestre de este año.

En términos interanuales, la reducción del valor de los créditos morosos fue de 2.133 millones de euros.

Netos de pérdidas de valor, los préstamos morosos representaban 5.553 millones de euros a finales de marzo, lo que supone una disminución respecto a los 5.772 millones de diciembre de 2021 y 6.242 millones de euros en términos interanuales.

Según el BdP, las ratios de morosidad bruta de las empresas (sociedades no financieras - SNF) y de los particulares se situaron en el 8,0% (-0,2 puntos porcentuales) y el 2,7% (-0,1 puntos porcentuales), respectivamente. 

Esta evolución se debió por igual a un aumento de los préstamos productivos y a una disminución de la morosidad en el caso de las empresas, mientras que en el caso de los particulares fue resultado principalmente de una reducción de la morosidad.

La tasa de cobertura de la morosidad por deterioro aumentó 0,8 puntos porcentuales en relación con el trimestre anterior, hasta el 53,3%, lo que refleja "una mayor disminución de la morosidad que del deterioro acumulado".

En el sector empresarial, la cobertura aumentó 0,8 puntos porcentuales hasta el 54,0%, mientras que en el sector privado, la tasa de cobertura aumentó 1,5 puntos porcentuales hasta el 52,6%, alcanzando el 34,1% (+1,4 puntos porcentuales) y el 65,8% (+0,9 puntos porcentuales) en los segmentos residencial y de consumo y otros, respectivamente.

También según el BdP, en el primer trimestre de 2022, la rentabilidad de los activos (ROA) de la banca portuguesa (índice que representa la capacidad de generar beneficios a partir de los activos poseídos) subió 0,28 puntos porcentuales respecto al primer trimestre de 2021, hasta el 0,69%. La rentabilidad de los fondos propios (ROE) aumentó 3,8 puntos porcentuales, hasta el 8,4%.

Según el BdP, esta evolución de la rentabilidad "reflejó la disminución de las provisiones y deterioros y, en menor medida, el aumento del margen de intereses".

El coste del riesgo de crédito se redujo en 0,22 puntos porcentuales respecto al año anterior, hasta el 0,32%, y el ratio de costes sobre ingresos bajó 0,6 puntos porcentuales, hasta el 52,0%, "lo que refleja un aumento de los ingresos de explotación que superó al de los costes de explotación".

En el primer trimestre de 2022, los activos totales del sistema bancario portugués aumentaron un 1,2% con respecto al trimestre anterior, y los préstamos a la clientela y la exposición a los títulos de deuda contribuyeron a este aumento en 0,41 y 0,34 puntos porcentuales, respectivamente.

La ratio de préstamos sobre depósitos se redujo 1,1 puntos porcentuales, hasta el 80,1%, como consecuencia de un aumento del 2,1% en los depósitos de clientes, compensado por un incremento del 0,7% en los préstamos a clientes.

El peso de la financiación obtenida de los bancos centrales disminuyó 0,1 puntos porcentuales, por efecto del denominador, hasta representar el 9,2% de los activos.

A finales de marzo, el coeficiente de cobertura de liquidez (LCR) se situó en el 262%, aumentando 2,0 puntos porcentuales en comparación con diciembre de 2021 como consecuencia de la disminución de las salidas de liquidez (6,4 puntos porcentuales), compensada por la disminución de los activos muy líquidos (-4,4 puntos porcentuales).

En cuanto al nivel de solvencia, en el primer trimestre de 2022, los ratios de fondos propios totales y de capital básico (CET 1) bajaron 0,5 y 0,6 puntos porcentuales, hasta el 17,5% y el 14,9%, respectivamente.

La BdP subrayó que "la disminución del capital CET 1 contribuyó a esta evolución, en un marco de mantenimiento de la exposición total en riesgo".

La ponderación media del riesgo bajó 0,4 puntos porcentuales, hasta el 43,5%, "como consecuencia del aumento de la ponderación de los componentes de menor riesgo", y el ratio de apalancamiento bajó 0,3 puntos porcentuales en relación con el trimestre anterior, hasta el 6,7%.
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