La compra de una vivienda es probablemente una de las decisiones más esenciales de la vida financiera. Como tal, debe estar bien pensada. Descubra el significado de cada uno de los acrónimos y términos más utilizados.
Si decide pedir un préstamo hipotecario para comprar una casa, hay mucha burocracia y papeleo. También hay muchos términos técnicos que pueden ser difíciles de entender para el consumidor, lo que dificulta el análisis de las propuestas de los bancos.
En este sentido, presentamos un conjunto de informaciones para aclarar posibles dudas de los interesados.
Difundir
El Spread es un tipo de interés que aplican los bancos en los contratos de préstamos hipotecarios y puede entenderse como el margen de beneficio del banco.
Este tipo es uno de los elementos, junto con el factor de indexación (Euribor), que componen el Tipo Nominal Anual (TAN).
TAN
La Tasa Nominal Anual (TAN) representa simplemente el coste relacionado con los intereses de un determinado préstamo, suscrito o por suscribir, según el importe y el plazo acordados, y es obligatorio que aparezca en la redacción de todos los contratos de crédito.
No cubre otros gastos normalmente inherentes a la contratación de un crédito, ya sea personal, para una tarjeta, o destinado a la compra de una vivienda, entre otros, y es igualmente cierto cuando se trata de cualquier operación relativa a la rentabilidad anual de una cuenta de ahorro o depósito bancario, por ejemplo.
APR
La Tasa Anual Equivalente (TAE) es un índice que puede utilizarse para comparar ofertas de crédito. Para las ofertas de crédito con el mismo importe, plazo y forma de reembolso, la oferta con la TAE más baja es la más barata para el cliente.
El cálculo de la TAE contiene:
- Interés;
- comisiones
- Los gastos, sobre todo los impuestos y las tasas de registro de la hipoteca, en el caso de un préstamo con garantía hipotecaria;
- El seguro requerido para obtener el crédito;
- Comisión por el mantenimiento de una cuenta corriente, cuya apertura es obligatoria para la gestión del préstamo;
- La remuneración del intermediario de crédito, si dicha remuneración la paga el consumidor, que es el caso cuando utiliza un intermediario de crédito no vinculado;
- otros gastos asociados al contrato de crédito.
No incluye:
- Cantidades a pagar si el cliente no cumple con las obligaciones del contrato;
- Comisiones por reembolso anticipado del préstamo;
- Gastos notariales.
Se diferencia de la TAE en que incluye, además de los intereses del préstamo (expresados por la TAE), todos los demás gastos que el cliente tendrá que pagar por el crédito.
MTIC
El importe total imputado al consumidor (MTIC) es otro componente que puede utilizarse para realizar una comparación entre diferentes ofertas de crédito.
El MTIC es el importe total que tendrá que pagar al prestamista durante toda la duración del préstamo. Es la suma del importe total del préstamo y los costes del crédito (intereses, comisiones, impuestos y otros gastos).
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