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Propiedad del banco: Todo lo que hay que saber para comprar una casa al banco

4 ENERO 2022
Temas
Bancos Compra de Imóveis Comprar Casa em Portugal TAEG
En mayo de 2021, los portugueses pidieron un préstamo de 1.314 millones de euros para comprar una casa (Banco de Portugal).
Propiedad del banco: Todo lo que hay que saber para comprar una casa al banco
En mayo de 2021, los portugueses pidieron 1 314 millones de euros en préstamos para comprar una vivienda (Banco de Portugal), según el Santander.

¿Cómo encontrar la casa ideal? No hay fórmulas mágicas, pero aquí va una sugerencia: no olvide echar un vistazo a las propiedades que los bancos tienen a la venta y que quizá no encuentre en las listas de las agencias inmobiliarias.

Conozca lo que significa comprar una propiedad de un banco y las condiciones que puede encontrar en estas ofertas.

¿Qué son las propiedades de los bancos?

Cuando piden un préstamo para comprar una casa, los bancos exigen que se dé la propiedad como garantía.

Esto significa que si no puedes devolver el préstamo, el banco tiene una hipoteca sobre tu casa y puede pignorarla como compensación de la deuda.

Entonces, estas propiedades pueden ser retenidas por el banco o puestas a la venta, siendo una propiedad como cualquier otra.

¿Dónde encontrar las casas que venden los bancos?

Para vender sus propiedades directamente, algunos bancos tienen sus propias áreas, como una empresa inmobiliaria interna.

También puede haber bancos que no tengan propiedades a la venta o que no las tengan en el momento en que usted está buscando.

Ya sea en la sucursal de un banco o en su portal online, la ventaja de buscar inmuebles en el banco es ver estos listados de primera mano. Puede ser que menos personas hayan visto o lleguen a ver estas propiedades.

En el caso del Santander, puedes consultar los inmuebles en venta en su portal:
  • en una campaña o no
  • en Portugal continental y en los archipiélagos
  • por tipo de inmueble, superficie, número de habitaciones y, por supuesto, por precio.
 
Observará que no sólo hay anuncios de viviendas. De hecho, los inmuebles que venden los bancos pueden ser incluso solares o tiendas para el comercio, garajes y otros tipos de espacios.

Los bancos también pueden anunciar sus propiedades en venta en los portales inmobiliarios y a través de las sucursales. Al fin y al cabo, son un punto de encuentro entre los que quieren comprar o alquilar y los que van a vender.

¿Cómo comprar una propiedad al banco?
En el caso del Santander, puede consultar las propiedades disponibles en el portal imoveis.santander.pt. Si necesitas un crédito, empieza por hacer una simulación de cuánto vas a necesitar. Allí encontrará los contactos que necesita para iniciar el proceso de compra.

Existen otras formas de vender los bienes embargados como consecuencia de un crédito incobrable, como la Administración Tributaria, que puede recibir ofertas por carta sellada, mediante negociación privada o recurriendo a la subasta electrónica.

Lo que hay que saber al comprar una propiedad a un banco

¿Es realmente tan diferente comprar una casa a un banco y comprarla con la ayuda de un agente inmobiliario o directamente al vendedor?

La diferencia fundamental es, de hecho, la entidad a la que se compra la vivienda. En el caso de un banco, usted sabe que está tratando con una institución creíble. El grado de confianza es mayor y la probabilidad de encontrar sorpresas en el trato puede ser menor.

 Cuando compras una casa a un banco, y si necesitas un crédito, también puedes centralizar la gestión del proceso en una sola entidad. La entidad que vende el inmueble es a la que pedirás el crédito, por lo que puede ser una opción más práctica.

 ¿Qué valores puede encontrar?
Como en cualquier operación inmobiliaria, todo depende del contexto del mercado y de la propiedad que se vende. No se puede decir que las propiedades de los bancos sean siempre más baratas.

¿Quiere el banco vender rápidamente los inmuebles que tiene en cartera? ¿Está dispuesto a bajar el precio de la propiedad para conseguirla? ¿O puede mantener la propiedad en sus libros durante un tiempo?

Hay varios factores que hay que sopesar, pero para el comprador la idea es sencilla: comprar una casa a un banco es como comprar cualquier otra propiedad en el mercado, en cuanto a los valores de venta.

¿Cuáles son las condiciones de financiación?
En la última crisis financiera, muchas familias se vieron obligadas a entregar sus casas a los bancos porque ya no podían pagarlas.

Por ello, en 2018, el Banco de Portugal endureció las normas sobre los préstamos para la vivienda. Se decidió que los bancos no pueden financiar la compra de una vivienda al 100%. De hecho, no pueden superar el 90%.

La excepción está en las casas vendidas por los propios bancos. En estos casos, la financiación puede ser de hasta el 100% del valor del inmueble, es decir, definido como el menor de los valores de tasación y de adquisición.

Por ejemplo, si el valor de adquisición es inferior al valor de tasación, puede conseguir que el banco en cuestión le preste el 100% para comprar la casa.

¿Hay alguna diferencia en los tipos de interés?
Comprar una propiedad al banco no significa que vaya a tener tipos de interés más bajos para su hipoteca.

Pueden existir créditos con características específicas para la compra de inmuebles de los bancos. A la hora de comparar diferentes alternativas de financiación, fíjate siempre en todas las condiciones: comisiones y gastos, diferencial, contrapartidas como otros productos asociados.

Lo mismo ocurre con el plazo del préstamo, que sigue las normas definidas por el Banco de Portugal para cualquier préstamo hipotecario.

¿Qué comisiones tiene que pagar?
Cuando se compra una casa y se pide un préstamo para ello, siempre hay que tener en cuenta los costes asociados. Este es el caso de las comisiones.

Cuando usted compra una propiedad a un banco, en principio, no tiene que pagar la comisión de tasación porque ésta ya se ha realizado.

En las demás partes de la factura, las comisiones que debe pagar el comprador son las mismas. Hablamos, por ejemplo, de la comisión de estudio, del coste de la escritura y de los gastos notariales.

Tanto si compras una casa a un banco como si eliges otra opción, recuerda estos consejos.

Presta atención a los tipos de interés y compáralos con la TAE (tasa anual equivalente), que incluye los costes y las comisiones además del tipo. De este modo, podrá conocer el coste del préstamo por año.

Haga un estudio de mercado y compare los valores de venta de las casas de la zona en la que quiere comprar para asegurarse de que está haciendo un buen negocio.

Visite siempre el inmueble que le interesa y tenga en cuenta la vida que ya ha tenido. Intente comprender si serán necesarios cargos adicionales.

Pide varias simulaciones de crédito, si necesitas esa ayuda, y calcula los costes a largo plazo de la casa. Además de los costes de financiación, ¿cuáles serán los impuestos totales que tendrá que pagar, en lo que puede prever?
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