Lorsque vous voulez acheter une maison, pour de nombreux Portugais, il est difficile d'obtenir suffisamment d'argent pour l'acompte. Suivez donc ces conseils pour économiser cette somme sans faire d'efforts surhumains.
Actuellement, pour pouvoir contracter un prêt hypothécaire, vous devez disposer d'au moins 10 % de la valeur du bien. Sachez donc comment épargner pour pouvoir verser la mise de fonds sur la maison de vos rêves sans efforts supplémentaires.
Après la crise de 2008, avec une grande attention portée au marché immobilier et à son financement respectif, des mesures ont été successivement mises en œuvre pour réduire le risque de ce type de prêts accordés par différentes banques.
Ainsi, depuis 2018, une législation a été adoptée au Portugal pour limiter le ratio " loan-to-value " (LTV), c'est-à-dire le pourcentage que les prêteurs peuvent financer par rapport à la valeur évaluée de votre futur bien.
En ce sens, si vous disposez, par exemple, d'un certain appartement dont la valeur est estimée à 150 000 euros, l'acompte que vous devez verser est d'au moins 15 000 euros.
Il n'y a que deux exceptions à cette règle :
- Acheter un bien qui a fait l'objet d'un privilège de la part de votre banque, bien que le financement à 100 % ne s'applique pas à tous les privilèges déposés ;
- Si vous avez l'intention de construire une maison, la valeur du terrain acheté, hérité ou donné peut être utilisée pour couvrir l'acompte requis.
Il convient toutefois de noter que la grande majorité des prêts hypothécaires sont consentis avec une mise de fonds qui devra provenir de votre propre capital, et que vous ne pouvez pas demander un prêt supplémentaire à cette fin.
Dans ce sens, suivez quelques conseils pour économiser ce montant sans efforts surhumains.
#1. Analyser les dépenses en détail
Avant de décider des sources d'épargne, il est important de procéder à une analyse approfondie des dépenses mensuelles et annuelles les plus importantes.
Bien que cela puisse sembler être un processus exhaustif, il existe un principe qui peut vous aider, le principe de Pareto, également connu sous le nom de règle des 80/20. Ce principe est largement utilisé dans le monde des affaires, il peut également être vérifié dans plusieurs phénomènes naturels. Ce principe stipule, dans sa rédaction la plus générale, que 80% des effets découlent de 20% des causes.
En appliquant ce principe aux finances familiales, vous devriez vous concentrer sur les dépenses de plus grande valeur et/ou qui impliquent une plus grande récurrence. En ce sens, les frais de voiture, le loyer, les cartes de crédit, la nourriture et d'autres paiements récurrents tels que les frais de gym et les différents services de streaming auxquels vous pouvez vous abonner.
Après cette première tabulation, vous devez passer à l'étape suivante, qui consiste à vous concentrer sur vos plus grandes sources potentielles d'économies.
#2. Conseils pour réduire les dépenses
Il existe plusieurs approches et stratégies, en plus de celles présentées, que vous pouvez sélectionner, comme par exemple :
- Aujourd'hui, surtout dans les grandes villes, il existe des solutions de transport alternatives qui permettent de réaliser d'importantes économies mensuelles sur le carburant ;
- En ce qui concerne les coûts alimentaires, vous pouvez planifier vos repas hebdomadaires en fonction des promotions les plus intéressantes pour vous ;
- Évaluez l'utilisation de tous vos services d'abonnement et déterminez s'ils constituent vraiment une dépense dont vous profitez effectivement ;
- Si vous avez un paiement mensuel associé à une carte de crédit et, par exemple, à un prêt automobile, envisagez de faire un regroupement de crédits, ce qui réduira considérablement votre paiement mensuel.
#3 Outre l'épargne, créez de nouvelles sources de revenus
D'une part, il est important de surveiller et de gérer vos dépenses, d'autre part, il est également essentiel de créer de nouvelles sources de revenus avec les fonds que vous épargnez.
En ce sens, vous devez évaluer les différentes possibilités de placer votre argent pour générer de nouveaux revenus, comme l'adhésion à un compte d'épargne ou l'achat d'obligations souveraines.
N'oubliez jamais d'analyser le risque des produits financiers auxquels vous souscrivez et que vous achetez auprès de votre banque, en recherchant des informations détaillées sur chacun d'eux.
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