Source: Freepik Auteur: Rédaction Si vous avez un prêt immobilier, il est important d’être au courant du fonctionnement des hypothèques et de tout ce qui implique cette garantie bancaire, qui peut être annulée dans trois situations différentes . Grâce à l’hypothèque, il assure le paiement du crédit immobilier que vous avez avec votre banque ou institution financière, même si elle est en défaut, puisque le bien hypothéqué sert de garantie pour rembourser la dette. Mais nous vous expliquons tout plus en détail. Qu’est-ce qu’une hypothèque ? Lorsque vous achetez une maison avec un crédit immobilier, vous pouvez faire une hypothèque pour vous assurer que l’argent que la banque vous a prêté sera payé. Il s’agit donc d’une garantie . Votre capacité financière est évaluée à ce stade afin de déterminer si vous serez en mesure de rembourser ou non le prêt que vous souhaitez contracter . Ainsi, l’hypothèque sert à minimiser le risque de défaut, qui est généralement la propriété à acquérir. Cependant, l a propriété d’une tierce personne peut également être hypothéquée , avec des banques qui acceptent l’hypothèque de la maison familiale de l’emprunteur du prêt. En bref, l’hypothèque est le garant du financement pour l’achat d’un bien immobilier, qui permet aux acheteurs de payer la valeur de la propriété pendant une période de plusieurs années. Dans quelles situations l’hypothèque peut-elle être annulée? Les scénarios qui peuvent impliquer l’annulation de l’hypothèque sont la vente d’un bien enregistré avec hypothèque, le paiement de la dette du crédit immobilier ou une situation de liquidation de l’hypothèque. Découvrez chacune de ces situations. Lorsque vous vendez une maison avec hypothèque Lors de l’achat d’une maison en utilisant le financement de la banque, par le biais d’un prêt immobilier, vous pourriez vous retrouver à l’avenir avec la vente de cette même propriété. Dans cette situation, lorsque vous vendez la propriété qui paie la banque, vous pouvez effectivement annuler l’hypothèque. Dans ce cas, il ne peut le faire que si l’argent acquis lors de la vente du bien immobilier suffit à rembourser le prêt contracté et doit demander à cet effet l’annulation de l’hypothèque et procéder à l’enregistrement de la vente de la maison au nouvel acheteur. Lorsque vous payez la dette du logement Lorsque vous pouvez régler la dette du prêt immobilier, vous pouvez demander l’annulation de l’hypothèque, car si vous avez payé votre dette, vous n’avez plus besoin de présenter de garantie. Après la suppression de l’hypothèque, vous devez procéder à l’annulation de votre inscription au registre foncier et, après avoir obtenu votre prêt hypothécaire entièrement payé, la banque vous envoie un document confirmant l’annulation de cette garantie . Dans cette situation, vos obligations contractuelles sont pleinement remplies. Le document que la banque va vous envoyer est une distraction hypothécaire. Lorsque vous supprimez l’hypothèque de la propriété que vous avez achetée Il peut arriver que vous achetiez une maison avec une hypothèque et que vous puissiez l’annuler après l’achat. La loi stipule que le nouveau propriétaire de la maison hypothéquée peut procéder à cette annulation , mais uniquement par une procédure judiciaire. Ainsi, si vous avez récemment acheté une propriété et qu’elle est hypothéquée, une fois l’achat enregistré, vous ne serez pas responsable du paiement de l’hypothèque précédente. Dans cette situation, vous devez informer les créanciers de la procédure, payer toutes les dettes liées à l’hypothèque ou conclure un accord de paiement avec les créanciers , ce qui peut impliquer le paiement d’un montant égal au montant de l’achat de la propriété. Après ces procédures, vous devez demander une procédure judiciaire auprès du tribunal pour prouver que tout s’est déroulé correctement. A-t-elle pris connaissance de ce sujet? Suivez SUPERCASA Notícias pour plus de sujets comme celui-ci et si vous avez encore des doutes sur la façon de vendre votre maison, nous vous conseillons de lire Formaliser la vente d’une propriété : quelles sont les bureaucraties
Source: Freepik Auteur: Rédaction La Banque du Portugal (BdP) a publié ce lundi 25 mars son rapport de suivi des recommandations macroprudentielles, dans lequel elle présente les profils des nouveaux clients des crédits-logement contractés en 2023. Selon l’analyse, le profil des nouveaux clients s’est amélioré , bien qu’il ne soit pas directement comparable à celui des années précédentes. Selon la banque, 61% des nouveaux clients de crédit immobilier ont un profil de risque faible , ce qui signifie qu’ils sont des clients avec des taux de tensions inférieurs ou égaux à 50% de leurs revenus , ainsi qu’un ratio loan to value, ce qui signifie la valeur prêtée par la banque par rapport à la valeur du bien, inférieure ou égale à 80%. Comme l’explique le Bundesverband deutscher Banken, depuis 2018, le profil de risque des emprunteurs ayant souscrit des prêts au logement s’est amélioré , et les contrats de crédit au logement accordés aux clients à faible risque ont connu une forte croissance l’année dernière, qui est passé à 61 % en 2023, contre 49 % en 2022. L’âge moyen des acheteurs se situe à 30 ans L’échéance moyenne pondérée des nouvelles opérations de crédit résidentiel, qui était de 30,6 ans au cours du mois de décembre de l’année dernière, a également pu être établie. Cela signifie que les banques se conforment aux recommandations de convergence de la maturité moyenne à 30 ans, mais dans l’Union européenne (UE), le Portugal est l’un des pays à maturité moyenne les plus élevés. En ce qui concerne la durée des prêts, celle-ci est généralement de plusieurs dizaines d’années , c’est pourquoi il appartient aux banques d’évaluer la capacité du client à poursuivre les versements en cas de hausse des taux d’intérêt. En ce sens, le taux de contrainte que les banques doivent simuler pour faciliter l’accès au crédit a été ramené de 3 % à 1,5 %, au profit d’une augmentation des taux d’intérêt. Tenez-vous informé BCE des risques de crédit défaillant
Source: Freepik Auteur: Rédaction La formalisation de l’entreprise est le moment le plus attendu par un vendeur, surtout si cela a été un long processus pour arriver ici. Pour obtenir un taux de réussite plus élevé, il faut être accompagné d’une agence immobilière pour vous guider à travers toutes les bureaucraties et processus jusqu’à la formalisation de la vente , phase où vous devrez poursuivre, avec votre acheteur potentiel, pour la signature d’un contrat-promesse d’achat et de vente (CPCV), et d’établir tous les termes et conditions d’une manière claire et juridiquement contraignante. Mais avant d’entrer dans ce sujet, SUPERCASA Notícias a rassemblé un ensemble d’informations qui peuvent être pertinentes pour vous, le propriétaire, qui, sans connaissance de ce type d’entreprise, a besoin de conseils sur la façon de formaliser le processus de vente. Saviez-vous qu’il existe des services offerts par le gouvernement et par des entités juridiques pour simplifier la vente de la propriété? Découvrez-les. 1. Service à domicile prêt Mis à disposition par le ministère de la Justice, le service Casa Pronto aide à formaliser et à traiter toutes les procédures liées à l’achat, la vente ou le don d’une maison . Ainsi, grâce à ce service, vous pourrez vous occuper de toutes les bureaucraties associées à la vente, du contrat à la liquidation du droit de timbre, que l’acheteur recoure ou non à un crédit logement. 2. Maison simple, Maison sûre Fourni par des notaires, il s’agit d’un service personnalisé, qualifié et destiné à aider avec les processus et les actes liés à l’achat et à la vente de biens immobiliers , en aidant à la bureaucratie associée à la partie juridique de la transaction, notamment par la conclusion de l’acte, la demande d’exemption de l’IMI, d’enregistrement, de licences et d’autres documents. En pratique, lorsque vous achetez cette prestation de services, vous avez un notaire qui s’occupe de tout pour vous, ce qui facilite toutes les démarches légales. Cependant, et parce qu’il est toujours plus simple de faire appel à une agence immobilière pour faciliter la réalisation de la vente, sachez exactement comment se développent les processus dans cette situation. Réservation du bien Ceci est la première indication donnée au propriétaire et/ou à l’agence immobilière qui intervient dans le processus qu’ un acheteur potentiel a intérêt à faire avancer l’entreprise . À ce stade, il y a un intérêt à réserver la propriété , avec un accord avec doit être fait par écrit et qui implique le paiement d’une somme d’argent . En formalisant ce souhait, dès que le montant demandé pour la réservation est payé, le propriétaire ou l’immobilier doit retirer le bien du marché. Le montant à payer peut éventuellement être considéré dans la partie du montant final à payer au montant qui est payé, ou débité lors de la conclusion du Contrat-Promesse d’Achat-Vente , mais si l’entreprise n’est pas réalisée, il est courant que le montant soit retourné à l’acheteur potentiel. Il est important de noter à cet égard que le contrat de réservation a une durée de validité courte et peut aller jusqu’à 48 heures. Cependant, s’il existe un accord entre les deux parties, leur durée peut être prolongée. Il est extrêmement important que toutes ces démarches soient consignées dans un document qui préserve les droits et les devoirs des deux parties. Et nous vous rappelons : un contrat de réservation ne produit pas les mêmes effets qu’un contrat de promesse d’achat et de vente . Contrat-promesse d’achat et de vente Il n’a pas été mentionné ci-dessus, mais nous vous avertissons que la réservation de la propriété est facultative , ce n’est pas l’une des étapes obligatoires à suivre. En outre, un acheteur potentiel peut passer immédiatement à la conclusion du contrat-promesse d’achat et de vente, s’il le souhaite, et il existe également un accord mutuel entre l’acheteur et le vendeur. Le contrat-promesse d’achat et de vente est facultatif, mais, lorsqu’il est conclu, il implique le respect légal des clauses établies, en engageant l’acheteur potentiel auprès du vendeur de la propriété afin de garantir l’accomplissement des obligations établies jusqu’au jour de l’acte de propriété. Avant de conclure le contrat-promesse d’achat et de vente, il est important de définir avec précision les clauses couvertes, car ce sont elles qui définiront les accords avec l’acheteur potentiel. Quels points doivent figurer dans le CPCV? 1. S’il existe ou non un permis de logement. Dans les cas où ce document n’existe pas, il doit être demandé à la mairie pour pouvoir procéder à la conclusion du contrat-promesse d’achat et de vente, car il s’agit d’un document d’annexe obligatoire et essentiel pour la réalisation de l’acte. Par conséquent, si vous l’attendez toujours, l’information doit figurer dans le contrat. 2. Montant de l’acompte payé par l’acheteur. La loi ne prévoit pas de valeur à cet effet, le signe pouvant représenter 10 ou 20 % de la valeur du bien à vendre dans la plupart des cas. Cependant, pour l’acheteur, il est important que ce pourcentage soit bien reflété dans le CPCV, car il aura un impact sur le financement demandé à la banque pour l’achat de la propriété et la preuve de paiement devra être émise après paiement. 3. Date de l’acte. Une limite peut être fixée pour la signature de l’acte, en fonction d’une marge de sécurité pour sa réalisation, en cas d’imprévus. Tout cela doit se refléter concrètement dans le CPCV afin de sauvegarder les parties concernées ainsi que les sanctions à appliquer en cas de non-respect. La prolongation de la durée de l’acte peut également être stipulée s’il y a un alinéa à cet effet, avec l’accord des parties, et les règles générales du Code civil s’appliquent si aucune sanction n’est prévue pour le non-respect. 4. Annulation du CPCV si le crédit logement de l’acheteur potentiel est refusé. Cette clause peut sauvegarder les deux parties dans une situation où, en l’absence de confirmation du financement pour l’achat de la propriété, l’entreprise pourrait tomber. Bien qu’un acheteur doit avoir un crédit pré-approuvé, il peut y avoir des détails qui peuvent remettre en cause l’approbation finale du crédit, donc, pour protéger les parties, il s’agit d’une clause qui devrait figurer. 5. Possibilité d’annulation du CPCV. Il s’agit d’une clause visant à protéger les parties en cas d’annulation du contrat. Il s’agit d’un paragraphe qui définit les situations dans lesquelles la résiliation du contrat peut survenir et la durée maximale à cet effet, en prévoyant des sanctions à l’encontre de la partie qui ne respecte pas le contrat. Outre ces points, un contrat-promesse d’achat et de vente doit comprendre: • L’identification de l’acheteur et du vendeur - avec le nom, l’adresse, l’état civil, le NIF et le numéro de la carte de citoyen • Données de la propriété - avec leur emplacement, la typologie, la description foncière et d’autres parties affectées à la propriété • Délai maximal pour la réalisation de l’acte • Valeur de la vente et mode de paiement • Montant de l’acompte versé • Licence d’utilisation ou de construction Finalisation de la vente : acte de propriété Une fois les accords entre l’acheteur et le vendeur établis, par la signature du CPCV, la phase suivante est l’acte de propriété, toutes les conditions étant remplies pour la vente de la maison. L’acte légitimera et légalisera le contrat d’achat et de vente. Et ce n’est qu’après la signature de ce document que l’acheteur pourra recevoir la clé du logement, devenant ainsi le propriétaire actuel. 1ère phase de l’écriture : signature du CPCV Dans ce premier temps, le contrat-promesse d’achat et de vente est signé, dans lequel la transaction est légalement formalisée. 2e étape de l’acte : contrat de prêt hypothécaire Dans un deuxième temps, si l’acheteur a eu recours à un crédit immobilier, il est nécessaire de conclure le contrat de prêt avec l’hypothèque , dans lequel les conditions de financement sont stipulées. C’est seulement après la conclusion de ce contrat que la banque peut libérer le montant nécessaire au paiement du montant manquant du vendeur. L’acheteur aura, à ce stade, plusieurs frais à sa charge, notamment les taxes de transaction (IMT), les droits de timbre et les frais d’enregistrement, mais son objectif a été atteint : il a vendu sa maison! Il est libre d’obligations et peut décider, à ce stade, de ce qu’il faut faire de la valeur de la vente. Et si vous voulez plus d’informations sur la phase postérieure à la vente, nous vous conseillons de lire Qu’est-ce que les plus-values de la propriété? Tout savoir
Source: Freepik Auteur: Rédaction Les données présentées ce jeudi 14 mars par la Banque du Portugal (BdP) révèlent que le nombre détrangers obtenant des prêts immobiliers a augmenté, représentant désormais plus de 10% du total accordé lannée dernière. Bien que les emprunteurs étrangers représentent une part plus importante du nombre total de nouveaux prêts immobiliers, passant de 9,5 % en 2022 à 11,7 % en 2023, le montant accordé est plus faible, totalisant 1,2 million deuros, ce qui représente une diminution denviron 6 % par rapport à lannée précédente. Au total, environ 10 milliards deuros ont été financés pour lachat dun logement, ce qui représente une baisse de 24 % par rapport aux chiffres de 2022, expliquée par la forte hausse des taux dintérêt sur les prêts immobiliers. Quant aux nationalités qui se distinguent dans lobtention de nouveaux prêts immobiliers, ce sont les Brésiliens , avec 28 % du montant accordé, les Britanniques avec 9 % et les Américains avec 6 %. Restez au courant des dernières nouvelles avec SUPERCASA Notícias
Source: Freepik Auteur: Rédaction Selon les données publiées par l Autorité de surveillance des assurances et des fonds de pension (ASF), les familles portugaises ont racheté plus de 1,2 milliard deuros de leurs plans dépargne retraite (PPR) en 2023, à une époque où il était possible de canaliser ces fonds vers les coûts des prêts immobiliers sans pénalités. Les données de lautorité montrent que le montant des rachats de PPR représente plus de 51 % du montant des rachats de lannée précédente, avec la plus grande incidence des produits classiques, à savoir les assurances PPR non liées, à capital garanti et traditionnellement plus conservatrices, qui ont totalisé près de 982,7 millions deuros. Après les produits classiques, le deuxième plus grand nombre de rachats en 2023 concerne les assurances PPR liées , caractérisées par un risque plus élevé et une plus grande exposition aux marchés financiers, dont 232,3 millions deuros ont été rachetés. Cet afflux, comme lexplique lASF, peut être lié à la période exceptionnelle pendant laquelle les plans dépargne retraite et déducation (PPR et PPR/E) ont pu être rachetés sans pénalité, lobjectif étant d atténuer limpact de la hausse de linflation. Tenez-vous au courant : Lutilisation du PPR sera limitée pour lachat dun logement par ladministration fiscale , Les virements bancaires seront plus simples à partir de juin et De plus en plus de banques sont partenaires dintermédiaires de crédit
Source: Freepik Auteur: Rédaction Les familles confrontées à des difficultés financières peuvent anticiper le rachat de leur épargne sur les plans dépargne retraite (PPR), les plans dépargne-études (PPE) et les plans dépargne-études (PPR/E) pour rembourser les prêts au logement. Toutefois, seul le montant épargné jusquà une certaine date est exonéré de pénalités. La compréhension de cette question est décrite dans un document interne de lAdministration fiscale et douanière (AT), signé par le directeur général adjoint chargé de limpôt sur le revenu. Ce document, basé sur un arrêté du gouvernement, vise à clarifier les doutes liés au régime de remboursement exceptionnel, en particulier en ce qui concerne la période déligibilité pour les rachats. Avec cette restriction, il devient impossible pour un contribuable dalimenter un PPR afin de bénéficier des avantages fiscaux de lIRS et deffectuer ensuite un remboursement anticipé sans encourir de pénalités. Ce sujet vous a plu ? Lire aussi : Davantage de familles optent pour des taux mixtes sur les prêts immobiliers
Source: Freepik Auteur: Rédaction Selon l Association nationale des intermédiaires de crédit agréés (ANICA), les banques et les intermédiaires de crédit forment de plus en plus de partenariats pour attirer des clients , et ont même commercialisé entre 70 et 90 % des prêts au logement des grandes banques nationales. Les banques se sont organisées en départements de partenariat et sont désormais déterminées à attirer les intermédiaires, car elles savent quelles obtiendront ainsi plus daffaires , explique Tiago Vilaça, président de lANICA. Il sagit davantages qui représentent en moyenne 1 à 1,5 % du montant financé , alors que les commissions sont versées par les banques aux intermédiaires dans 90 % des cas et que, malgré le fait que le marché de limmobilier ait connu lannée dernière une baisse des nouveaux prêts au logement, lactivité des intermédiaires de crédit na pas vraiment été affectée. Lactivité des intermédiaires de crédit sest appuyée sur le marché des transferts , qui a connu une croissance exponentielle : les Portugais se préoccupent désormais de réduire la mensualité de leur maison et de garantir que le taux dintérêt du prêt est fixe, de sorte que la mensualité naugmente pas à nouveau de manière significative , conclut le dirigeant de lassociation. Continue reading : Plus de familles optent pour des taux mixtes sur les prêts immobiliers et Achetez-vous une maison ? Négocier les meilleures conditions de crédit
Source: Freepik Auteur: Rédaction En 2023, la consommation de ciment sur le marché intérieur a totalisé 3 904 milliers de tonnes, ce qui correspond à une augmentation de 1,8 % en glissement annuel , selon AICCOPN dans son résumé des statistiques du logement partagé dans un communiqué avec SUPERCASA Notícias . En ce qui concerne les licences municipales, en 2023, il y aura une diminution de 8,8 % par rapport à 2022 du nombre total de licences délivrées pour les nouvelles constructions ou les travaux de rénovation des bâtiments résidentiels. Toutefois, en ce qui concerne le nombre de logements autorisés à être construits, il y a eu une augmentation de 4,9 % en glissement annuel, pour un total de 31 742 logements. En décembre, lencours des prêts hypothécaires sélevait à 98 863 millions deuros, ce qui correspond à une réduction de 1,4 % dune année sur lautre. Le taux dintérêt implicite sur les prêts hypothécaires sélevait à 4,59 % ce mois-là, soit une augmentation de 2,70 points de pourcentage par rapport au même mois de lannée précédente. La valeur médiane des logements pour les besoins des prêts bancaires en décembre a augmenté de 5,3 % en glissement annuel, suite à des variations de 4,3 % pour les appartements et de 5,4 % pour les maisons. Région à lhonneur : laire métropolitaine de Porto Dans la région métropolitaine de Porto, le nombre de logements autorisés pour une nouvelle construction en 2023 sélevait à 8 232, soit une augmentation de 14,3 % par rapport aux 7 205 logements autorisés lannée précédente. Parmi ces logements, 28 % sont des studios ou des unités dune chambre, 32 % sont des unités de deux chambres, 33 % sont des unités de trois chambres et 7 % sont des unités de quatre chambres ou plus. Quant à lévaluation bancaire des logements, elle a connu une variation de 3,7 % en glissement annuel dans cette région en décembre. Lire aussi : Les exportations portugaises de meubles repartent à la hausse , La construction contribue à atténuer les effets de linflation
Source: Freepik Auteur: Rédaction La tranche dâge de 20 à 30 ans peut être difficile à bien des égards. Tout est nouveau, les découvertes sont infinies et les difficultés peuvent être écrasantes à un moment où, pour beaucoup, cest le véritable début de lâge adulte indépendant. Cependant, rien de tout cela ne doit être décourageant, notamment parce quêtre jeune, en particulier dans la vingtaine, est un paradis dont vous ne vous rendrez compte que bien plus tard dans votre vie dadulte. Pour taider à résoudre les différents problèmes financiers que tu peux rencontrer pendant cette période de ta vie, SUPERCASA Notícias a préparé un petit guide pour te guider dans les petites vicissitudes et les dilemmes que tu peux rencontrer sur le plan financier. Nous voulons que vous prépariez lavenir avec un esprit sage et un portefeuille organisé. Il est donc essentiel que vous organisiez votre budget de manière à avoir une marge de manœuvre pour les petites dépenses auxquelles vous pouvez être confronté(e). Répartissez votre salaire en fonction de vos besoins Il existe une règle magique qui peut tout changer dans la gestion de votre salaire. Largent que vous recevez chaque mois doit être réparti stratégiquement de manière à ce que vous disposiez de suffisamment dargent pour couvrir les différentes dépenses du mois. Il sagit de la règle 50/30/20, qui veut que 50 % du salaire soit consacré aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à lépargne. Nous savons quen début de carrière, les choses ne sont pas toujours aussi linéaires, mais si vous parvenez, mois après mois, à respecter lhypothèse selon laquelle vous prélèverez de largent pour les dépenses essentielles et laisserez un montant pour lépargne, vous pourrez arriver au mois suivant avec une certaine marge de manœuvre pour les dépenses imprévues qui surviendront. Il est essentiel de comprendre que largent nest pas quune question dargent (et que vous ne pouvez pas adopter le comportement typique du tu gagnes, tu dépenses). Vous devez vous préparer à toute éventualité et, même dans ce cas, continuer à retirer une partie de votre argent pour linvestir dans vous-même et dans vos désirs personnels. Savez-vous déjà où vous voulez vivre ? Réfléchissez-y Lune des décisions les plus importantes que vous prenez en tant que jeune est de quitter la maison de vos parents, ce qui implique sans aucun doute davantage de responsabilités et de dépenses. Si vous souhaitez acheter un logement, il est important que vous en teniez compte dans la gestion de votre budget - et nous savons à quel point il peut être difficile aujourdhui de réunir tout largent nécessaire. Cependant, plus vous avez dargent de côté, plus vous aurez de marge pour couvrir les dépenses initiales, telles que lacompte ou les taxes sur les transactions. Même si vous ne pouvez pas payer une maison en totalité, ce qui est pratiquement impossible de nos jours, vous aurez moins de contraintes financières à long terme en ce qui concerne les remboursements bancaires et plus de marge pour reprendre des habitudes dépargne une fois que vous aurez acheté la maison. Étudier les marchés financiers et acquérir une culture financière Saviez-vous que le Portugal est lun des pays de lUnion européenne où le taux déducation financière est le plus faible ? Cela peut sembler hors sujet, mais plus vous aurez de connaissances sur ce type de questions, plus vous pourrez vous orienter facilement dans votre vie, que ce soit en termes économiques, de gestion de budget ou de prise de décisions concernant les investissements, la souscription de prêts ou les concepts financiers et économiques qui peuvent vous concerner. De nos jours, il est très facile détudier ces sujets, et il existe même des profils sur les médias sociaux de personnes spécialisées dans ce domaine, que vous pouvez suivre pour vous tenir au courant des sujets mentionnés ci-dessus. Dans de nombreuses années, lorsque vous regarderez en arrière, vous serez reconnaissant davoir appris ces sujets, car cela fera une différence dans les types de décisions dinvestissement que vous prendrez , ainsi que dans les rendements que vous pourrez en tirer. Réfléchissez au type daventures dans lesquelles vous vous engagez Nous savons quêtre un jeune homme dans la vingtaine peut être tentant pour diverses situations aventureuses et impulsives, en particulier lorsque vous êtes un jeune homme qui gagne de largent et sait exactement où il veut le dépenser. Il se peut même que vous ayez des objectifs très précis à atteindre, mais nous vous conseillons de peser vos investissements par rapport à ce type de dépenses. Il y a une différence, par exemple, entre dépenser largent que vous avez mis de côté pour faire un voyage de rêve, ou entre, par exemple, dîner tous les jours dans des restaurants coûteux ou dépenser cet argent dans des soirées exorbitantes. Il faut tenir compte du fait que, plus tard, vous ne pourrez peut-être pas faire certaines choses parce que vous naurez pas épargné suffisamment dargent , doù la nécessité dune réflexion supplémentaire. Notre souhait est que tu profites de la vie, que tu atteignes le plus grand nombre dobjectifs possible et que tu deviennes un jeune adulte responsable et concentré ! SUPERCASA News vous recommande également : Retour des frais de scolarité : les demandes de prime salariale sont déjà ouvertes ou Vivre en colocation : 5 conseils et règles de base
Source: Pexels Auteur: Rédaction Il sagit du taux dintérêt de référence appliqué au prêt hypothécaire de la banque. Il est souvent utilisé comme terme de comparaison par les personnes qui souhaitent contracter un prêt et qui ont besoin de comparer les valeurs entre différentes banques. Bien quil sagisse dun taux important, il ne doit pas être analysé seul. Il est généralement analysé en conjonction avec un autre taux bien connu, le taux annuel effectif global (TAEG). Le taux dintérêt nominal annuel (TAEG) comprend les frais annuels pour le montant du crédit contracté et les intérêts associés. Lavantage dun taux annuel est quil est finalement plus réaliste. Comme il est nominal, il nest pas influencé par linflation. Il convient toutefois de toujours vérifier le taux dintérêt réel (il suffit de soustraire linflation du taux dintérêt nominal). Le taux dintérêt nominal annuel peut être divisé en deux types : le taux dintérêt nominal annuel brut (TANB) et le taux dintérêt nominal annuel net (TANN). Le taux dintérêt nominal annuel brut (TANB) correspond au montant des intérêts avec limpôt encore à déduire , cest-à-dire que limpôt sera encore retenu à la source par la banque, et le taux dintérêt nominal annuel net (TANN) correspond au montant des intérêts que vous recevrez sur votre compte, avec limpôt retenu (28 %). En résumé, si vous souhaitez contracter un prêt hypothécaire, vous devez tenir compte du TAEG, mais vous ne devez pas vous y fier uniquement : il peut parfois être bas, mais il est probable que la banque vous demandera de souscrire dautres produits financiers. Il faut donc prendre le TAEG comme référence, mais se laisser guider par le TAEG. Dautres notions à connaître : Quest-ce que les taux libératoires ? Savoir, biens matériels et immatériels : quest-ce que cest ? et Quest-ce quun moratoire bancaire ? En savoir plus
Source: Freepik Auteur: Rédaction Le délai de trois mois accordé aux contribuables pour réinvestir les gains de la vente dun bien immobilier dans lamortissement du prêt de la maison quils habitent, sans subir dimposition, pourrait être prolongé jusquen mars 2025, selon ladministration fiscale. Cette possibilité d exonération de limpôt sur le revenu pour les bénéfices provenant de la vente de biens immobiliers, tels que les terrains à bâtir ou les maisons, est prévue par la législation Mais Habitação. Pour bénéficier de cette exonération, la vente des terrains ou des logements doit avoir lieu entre le 1er janvier 2022 et le 31 décembre 2024 , et le produit de la vente doit être réinvesti dans le remboursement total ou partiel du prêt au logement permanent du contribuable ou de lun de ses descendants, dans un délai de trois mois à compter de la date de la vente. Dans une communication aux services et afin dassurer lapplication cohérente des nouvelles règles établies par Mais Habitação en matière dimposition des plus-values, lAdministration Fiscale et Douanière (AT) précise que lamortissement du prêt éventuellement contracté pour lacquisition du bien et lapplication de la valeur de réalisation (éventuellement déduite de ce prêt) peuvent, au maximum, être effectués jusquen mars 2025. Cette compréhension découle du fait que lemprunt doit être amorti dans les trois mois de la vente et que le régime dexclusion de limpôt sur les plus-values sapplique aux ventes réalisées entre le début de 2022 et la fin de 2024. En outre, lAT précise que lexclusion de limposition des plus-values sapplique même lorsque le contribuable ne réinvestit quune partie du montant obtenu de la vente dans lamortissement du prêt, soit parce que telle est son intention, soit parce que le crédit est inférieur au montant généré par lopération. Dans ce cas, lexclusion de limposition ne sapplique quà la partie proportionnelle des bénéfices correspondant au montant réinvesti. Ce régime sapplique indépendamment du fait quil sagisse de la vente dun ou de plusieurs terrains ou résidences, car la valeur de réalisation dun bien vendu (ou de plusieurs) peut être distribuée pour amortir des prêts au logement destinés à la résidence permanente de plusieurs bénéficiaires éligibles. Cela signifie que, dans une famille où plus dune personne a un prêt pour son propre logement permanent, largent obtenu de la vente de terrains et de logements peut être utilisé pour amortir plusieurs prêts , puisque le régime permet lamortissement de tout prêt au logement destiné au logement permanent . Ladministration fiscale a précédemment précisé que, dans les cas où la vente de ces types de biens a eu lieu avant lentrée en vigueur de Mais Habitação (octobre 2023) et que limpôt sur les plus-values a déjà été payé, les contribuables peuvent demander le remboursement de limpôt payé en soumettant une déclaration de remplacement pour le modèle 3 de lIRS . Cette demande peut être faite dans les deux ans suivant la fin du délai légal de dépôt de la déclaration fiscale, ou dans le même délai de dépôt dune réclamation administrative, comme le prévoit le code de lIRS, généralement jusquà fin juin 2025. A lire aussi : Vendre sur les portails immobiliers : 3 raisons essentielles , Davantage de familles optent pour des taux mixtes sur les prêts immobiliers et Les appels doffres publics pour le logement nattirent pas les candidats
Source: Freepik Auteur: Rédaction En janvier, le taux dintérêt implicite sur lensemble des contrats de prêt au logement sest élevé à 4,657 %, atteignant ainsi sa valeur la plus élevée en 15 ans, depuis le début des séries de lInstitut national de la statistique (INE). Pour le huitième mois consécutif, les augmentations du taux dintérêt implicite ont été progressivement moins intenses , note lINE. Cette tendance reflète la perspective dun renversement du resserrement de la politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE) face aux signes de ralentissement de linflation. Il semble que la BCE ajustera ses taux directeurs au cours de lété , ce qui a entraîné une baisse des taux dintérêt sur les contrats les plus récents, qui se reflète dans les prêts conclus au cours des trois derniers mois. En janvier, le taux dintérêt implicite a baissé pour le troisième mois consécutif, atteignant 4,315 % - le taux le plus bas depuis juillet, selon loffice portugais des statistiques. En ce qui concerne les contrats signés au cours des six derniers mois, le taux a baissé pour le deuxième mois à 4,296%. Lire aussi : La BCE maintiendra ses taux directeurs inchangés jusquen mars,