Para uma negociação e aprovação das melhores condições de um crédito habitação, existem diversos fatores a respeitar. Saiba quais são para conseguir comprar a casa de sonho.
O Crédito Habitação consiste num contrato de empréstimo por parte de uma entidade bancária de crédito a um consumidor, por um prazo determinado previamente, usado para a compra, construção e execução de obras em habitação própria permanente, secundária ou para arrendamento, e ainda para a compra de terrenos para construção de habitação própria.
Por outras palavras, trata-se de um produto financeiro cedido pelos bancos aos seus clientes com o propósito de financiar a aquisição de casa. Visto que o montante é de valor elevado, implica constitui-se, normalmente, como o maior encargo financeiro na vida de uma família.
Negociação
Para uma negociação das melhores condições no crédito habitação para a casa, o primeiro passa por compreender quais as entidades bancárias que disponibilizam este tipo de financiamento. Principalmente, existem 14 bancos que concedem este crédito para comprar casa em Portugal:
- Millennium bcp;
- Abanca;
- ActivoBank;
- Banco Best;
- EuroBic;
- Banco CTT;
- Bankinter;
- BPI;
- Caixa Geral de Depósitos;
- Crédito Agrícola;
- Montepio;
- Novo Banco;
- Santander;
- UCI - União de Créditos Imobiliários.
Todas estas instituições encontram-se autorizadas a disponibilizar crédito à habitação pelo Banco de Portugal.
A fase seguinte passa por compreender quais são os componentes que os bancos valorizam no momento de aprovar o pedido de financiamento e de realizar a avaliação de risco da operação.
Aprovação
Naturalmente, as entidades de crédito tencionam o reembolso do dinheiro disponibilizado aos consumidores. Neste sentido, para se conseguir uma aprovação rápida nos empréstimos bancários para habitação é essencial que o consumidor demonstre o máximo de garantias à instituição bancária, com o intuito de diminuir a perceção de risco.
Deste modo, existem oito grandes pontos a ter em atenção:
- Histórico de crédito: Os bancos disponibilizam mais facilmente financiamento a clientes com um bom histórico de pagamentos de outros empréstimos. Quanto mais cumpridor for ao longo da vida, maior é a probabilidade do pedido de empréstimo à habitação ser aprovado;
- Nível de rendimentos: Visto ser, rigorosamente, um aspeto definitivo, a este propósito é fundamental mencionar que as instituições bancárias apenas têm em conta os rendimentos efetivamente declarados para efeitos da avaliação de risco da operação de crédito;
- Saldo da conta à ordem positivo: Não se deve deixar o saldo da conta à ordem atingir valores negativos (principalmente se se suceder regularmente), pois tal poderá levar a uma reprovação do pedido de empréstimo imobiliário;
- Estabilidade profissional: Outro componente que os bancos privilegiam é a estabilidade profissional, o que significa que valorizam mais um contrato de trabalho sem termo numa empresa financeiramente sólida e a antiguidade nessa mesma empresa. Esta estabilidade nos rendimentos tem muita influência na perceção do banco, uma vez que é imprescindível que os titulares do empréstimo consigam cumprir as prestações mensais do empréstimo habitação, especialmente se houver uma subida das taxas de juro. O ideal é que o encargo com a mensalidade não ultrapasse os 40% do rendimento do agregado familiar;
- Entrada inicial elevada: Quanto mais elevada for a entrada inicial que se puder conceder para a aquisição de casa, menor será a percentagem de financiamento do valor do imóvel que se precisará de pedir, o que aumentará as possibilidades de aprovação;
- Segundo titular: Se possível, deve-se incluir um segundo titular no empréstimo, visto que tal possibilita diluir o risco. Supondo, por exemplo, que um dos titulares fica sem emprego, assim haverá sempre um rendimento fixo que permita fazer face aos pagamentos mensais, evitando situações de incumprimento;
- Fiadores: A apresentação de fiadores é uma das garantais mais comuns no crédito à habitação para que, em caso de incumprimento, estes se responsabilizem pelo pagamento do empréstimo;
- Idade: Por último, é essencial destacar que a idade também é tida em conta por parte dos bancos para a concessão de empréstimos imobiliários. Um consumidor muito jovem, dado ter potencialmente menor disponibilidade financeira e mais instabilidade profissional e salarial, poderá enfrentar mais dificuldades em obter financiamento para a compra de casa.
Português
English
Français
Español
Deutsch
Nederlands
Русский
中文(简体)
