Adquirir uma habitação é provavelmente uma das decisões mais importantes a nível financeiro. Desta forma, deve ser bem pensada. Saiba o que significa cada uma das siglas e termos mais utilizados.
Se decidir recorrer a um Crédito à Habitação para comprar uma casa, existe todo um conjunto de burocracia e uma série de documentação associados. Existem também muitos termos técnicos que podem ser de difícil compreensão para o consumidor, dificultando a análise das propostas dos bancos.
Nesse sentido, apresentamos um conjunto de informação de forma a esclarecer eventuais dúvidas dos interessados.
Spread
O
Spread consiste numa taxa de juro aplicada pelos bancos nos contratos de
crédito habitação e pode ser entendido como a margem de lucro do banco.
Esta taxa é um dos elementos, juntamente com o indexante (Euribor), que constituem a Taxa Anual Nominal (TAN).
TAN
A
Taxa Anual Nominal (TAN) representa simplesmente o custo relacionado aos juros de um certo empréstimo, contraído ou a contrair, conforme o montante e o prazo acordados, e é obrigatória constar do articulado de todos os contratos de crédito.
Não abrange outras despesas habitualmente inerentes à contratação de um crédito, tanto seja pessoal, para um cartão, ou direcionado à compra de casa, entre outros, sendo igualmente verdadeiro quando se está perante qualquer operação que diga respeito à remuneração anual de uma poupança ou de um depósito bancário, por exemplo.
TAEG
A Taxa Anual de Encargos Efectiva Global (TAEG) é uma taxa que pode ser utilizada para comparar propostas de crédito. Para propostas de crédito com o mesmo montante, prazo e modalidade de reembolso, a proposta com
TAEG mais baixa é a mais barata para o cliente.
O cálculo da TAEG contém:
- Juros;
- Comissões;
- Despesas, nomeadamente com impostos e com os emolumentos relativos ao registo da hipoteca, no caso de se tratar de um crédito com garantia hipotecária;
- Os seguros exigidos para obtenção do crédito;
- Comissão de manutenção de conta à ordem, cuja abertura seja obrigatória para a gestão do empréstimo;
- Remuneração do intermediário de crédito, caso essa remuneração seja paga pelo consumidor, o que sucede quando recorre a um intermediário de crédito não vinculado;
- Outros encargos associados ao contrato de crédito.
Não inclui:
- Valores a pagar caso o cliente não cumpra obrigações previstas no contrato;
- Comissões de reembolso antecipado do empréstimo;
- Custos notariais.
A TAEG diferencia-se da TAN por contabilizar, além dos juros dos empréstimos (expressos pela TAN), todos os outros encargos que o cliente terá de pagar pelo crédito.
MTIC
O MTIC corresponde ao montante total que o cliente terá de pagar à entidade credora durante todo o período do empréstimo. Resulta da soma do montante total do empréstimo com os custos do crédito (juros, comissões, impostos e outros encargos).
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