La caution et l'avaliste ne sont pas la même chose. Découvrez leurs différences, leurs responsabilités et les risques avant d'accepter cet engagement.
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Auteur: Rédaction
Caution et avaliste: quelle est la différence?
Lors de la souscription d'un crédit, qu'il s'agisse de financer l'achat d'un logement ou une entreprise, il est fréquent de rencontrer les notions de caution et d'avaliste. Bien qu'ils servent tous deux de garantie pour le remboursement d'une dette, leurs fonctions et leurs responsabilités sont différentes.
Avant d'accepter l'un de ces engagements, il est important de comprendre les obligations associées ainsi que les risques en cas de défaut de paiement.
Quel est le rôle d'une caution?
La caution est la personne qui garantit l'exécution des obligations de l'emprunteur envers l'établissement prêteur. Si l'emprunteur cesse de rembourser son crédit, la caution peut être appelée à régler la dette.
Dans certains contrats, la caution bénéficie du bénéfice de discussion, ce qui signifie que le créancier doit d'abord tenter de récupérer la dette sur le patrimoine du débiteur. Toutefois, lorsque ce bénéfice est abandonné, situation fréquente dans les contrats de crédit et de location, la caution peut être sollicitée immédiatement.
En règle générale, cet engagement reste valable jusqu'au remboursement total de la dette ou jusqu'à ce qu'un accord soit conclu entre toutes les parties pour remplacer ou libérer la caution.
Quand intervient un avaliste?
L'avaliste garantit le paiement d'une obligation grâce à un aval apposé sur un billet à ordre ou un autre effet de commerce. Cette garantie est plus courante dans le financement des entreprises, même si elle peut également être utilisée dans d'autres types de crédit.
En accordant un aval, l'avaliste assume une responsabilité propre vis-à-vis du créancier. En cas de défaut de paiement, il peut être tenu de régler la dette, quelle que soit la situation financière du débiteur.
Les associés ou dirigeants d'entreprise sont souvent amenés à jouer ce rôle afin de faciliter l'obtention d'un financement.
Quels sont les risques avant d'accepter?
La caution comme l'avaliste peuvent voir leur patrimoine personnel engagé si le débiteur ne respecte pas ses obligations. Il est donc essentiel de bien réfléchir avant d'accepter l'un de ces engagements. Avant de signer un contrat, il est recommandé d'examiner attentivement les conditions du financement, de comprendre l'étendue des responsabilités assumées et de demander toutes les précisions nécessaires auprès de l'établissement prêteur ou d'un professionnel spécialisé. Connaître les différences entre une caution et un avaliste permet de prendre une décision plus éclairée et d'éviter de mauvaises surprises.
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