Photo: Adobe Stock Auteur: Rédaction Le crédit immobilier progresse au rythme le plus élevé Le montant total du crédit immobilier au Portugal a atteint 119,062 milliards d’euros en août, soit une hausse de 11,2 % par rapport au même mois de 2025. Selon les données de la Banque du Portugal (BdP), il s’agit de la plus forte progression annuelle depuis février 2003. Par rapport à juillet, l’encours des prêts immobiliers a augmenté de 1,038 milliard d’euros. La progression enregistrée au Portugal contraste également avec celle de la zone euro, où le crédit immobilier a augmenté de 3 % sur la même période. La hausse des prix des logements augmente les besoins de financement La progression des prêts accompagne également l’évolution des prix de l’immobilier. Selon les dernières données de l’Institut national de la statistique (INE), le prix moyen d’achat d’un logement a atteint 266 475 euros fin juin. Avec l’augmentation du coût du logement, l’achat d’un bien immobilier représente un effort financier plus important. Pour de nombreux ménages, ce contexte implique également de recourir à des montants de financement bancaire plus élevés. Les aides et les conditions influencent la demande La demande de financement immobilier a gagné en dynamisme ces derniers mois, dans un contexte marqué par des mesures destinées à soutenir l’achat d’un logement par les jeunes jusqu’à 35 ans, notamment l’exonération de l’IMT et la garantie publique. L’évolution des taux d’intérêt et la modification du taux d’effort ont également contribué à anticiper certaines décisions de financement. Depuis août, la limite est passée de 50 % à 45 %, réduisant la capacité d’endettement de certains ménages. La construction et l’immobilier suivent la tendance La hausse du crédit immobilier intervient alors que les prix des logements restent élevés et que l’offre demeure limitée. Cette dynamique se reflète également dans les financements accordés aux entreprises du secteur. Selon la BdP, les prêts à la construction et aux activités immobilières ont progressé de 11,2 % sur un an en août. Bien qu’il s’agisse d’un ralentissement par rapport au mois précédent, la croissance reste à deux chiffres. La progression du crédit immobilier s’inscrit ainsi dans un marché marqué par des prix élevés, des besoins de financement plus importants et une évolution des conditions d’accès au crédit.
Photo: Adobe Stock Auteur: Rédaction L’évaluation bancaire progresse de 14,7 % L’évaluation bancaire des logements a augmenté de 14,7 % sur un an en août, atteignant 2 254 euros par mètre carré, selon l’INE. Malgré ce nouveau record, la progression a ralenti par rapport aux 15,2 % enregistrés en juillet. Par rapport au mois précédent, la valeur médiane a augmenté de 14 euros. La péninsule de Setúbal a enregistré la plus forte hausse mensuelle, de 1,6 %, tandis que l’ Algarve a été la seule région à enregistrer une baisse, de 1,2 %. Consultez ici l’évolution des prix des logements sur SUPERCASA. Les appartements enregistrent la plus forte hausse Selon le type de logement, les appartements ont enregistré la plus forte progression de l’évaluation bancaire. Leur valeur moyenne a augmenté de 17 % par rapport à août 2025, pour atteindre 2 655 euros par mètre carré. Pour les maisons, la hausse annuelle a été de 12,6 %, portant la valeur à 1 610 euros par mètre carré. Les appartements ont également enregistré une progression mensuelle plus importante, de 1,1 %, contre 0,2 % pour les maisons. Lisbonne concentre les valeurs les plus élevées La différence entre les types de logements se retrouve également dans les valeurs de l’évaluation bancaire. Le Grand Lisbonne affiche les montants les plus élevés, avec 3 487 euros par mètre carré pour les appartements et 2 918 euros pour les maisons. À l’échelle régionale, le Grand Lisbonne, l’Algarve et la péninsule de Setúbal affichent des valeurs supérieures à la médiane nationale. L’ Alto Alentejo enregistre la valeur la plus basse, inférieure de 54,1 % à la médiane du pays. Le nombre d’évaluations progresse sur un an Environ 32 650 évaluations bancaires ont été réalisées en août, soit 3,1 % de plus qu’au même mois de 2025. Par rapport à juillet, leur nombre a toutefois diminué de 4,1 %. Les données de l’INE concernent exclusivement les évaluations réalisées dans le cadre de demandes de crédit pour l’acquisition d’un logement. L’évaluation bancaire ne correspond donc pas directement aux prix effectivement payés lors des transactions, puisqu’elle concerne uniquement les biens faisant l’objet d’un financement bancaire.
Photo: Adobe Stock Auteur: Rédaction Les taux d’intérêt augmentent sur les crédits immobiliers Selon les données publiées par l’Institut national de la statistique (INE), le taux d’intérêt implicite de l’ ensemble des contrats de crédit immobilier a augmenté pour atteindre 3,162 % en août . Cette valeur représente une hausse de 2,7 points de base par rapport au mois précédent et correspond au niveau le plus élevé depuis octobre 2025. Pour les financements destinés à l’acquisition d’un logement, le taux d’intérêt implicite a également augmenté, passant à 3,148 %. Cette évolution des taux intervient alors que le capital moyen restant dû continue d’augmenter. Le capital restant dû atteint un nouveau record En août, le capital moyen restant dû sur les contrats de crédit immobilier a augmenté de 725 euros par rapport à juillet, atteignant 80 188 euros. Selon l’INE, il s’agit de la valeur la plus élevée depuis le début de la série statistique. La combinaison de l’augmentation du capital restant dû et de la hausse des taux d’intérêt s’est directement répercutée sur la mensualité de crédit immobilier. En août, la mensualité moyenne a atteint 418 euros, soit 4 euros de plus que le mois précédent et 24 euros de plus qu’à la même période en 2025. Sur le montant total de la mensualité, environ la moitié correspond au paiement des intérêts, tandis que le reste est consacré à l’amortissement du capital. Les nouveaux contrats affichent des mensualités plus élevées Pour les contrats conclus au cours des trois derniers mois, le taux d’intérêt est resté à 2,910 %. Pour les prêts destinés à l’acquisition d’un logement, une légère baisse a été enregistrée, à 2,897 %. Malgré la stabilité des taux d’intérêt sur les nouveaux contrats, le capital moyen restant dû a augmenté. Pour les financements conclus au cours des trois derniers mois, le montant moyen a atteint 185 812 euros, soit 3 336 euros de plus qu’en juillet. Cette hausse du montant financé a également eu un impact sur la mensualité de crédit immobilier des nouveaux contrats. En août, la mensualité moyenne a atteint 744 euros, soit 13 euros de plus que le mois précédent et 14,3 % de plus qu’un an auparavant.
Photo: Adobe Stock Auteur: Rédaction Les ménages changent de stratégie Le taux mixte gagne de plus en plus de terrain dans le crédit immobilier au Portugal. Les contrats qui combinent une période initiale à taux fixe avec une phase ultérieure à taux variable représentent désormais plus de 48 % de l’encours des crédits immobiliers. Cette évolution intervient dans un contexte de préoccupations accrues concernant les fluctuations des taux d’intérêt. Les crédits à taux variable, traditionnellement prédominants sur le marché portugais, représentent désormais environ 47 % de l’encours des crédits immobiliers. Le taux fixe conserve, quant à lui, une part nettement plus faible. L’évolution des préférences des ménages est devenue particulièrement visible ces dernières années. Fin 2023, les contrats à taux variable représentaient encore environ 78 % du crédit immobilier, tandis que le taux mixte ne dépassait pas 18 %. Le taux mixte domine les nouveaux contrats Le changement est encore plus marqué lorsque l’on analyse les nouveaux prêts. En juillet, le taux mixte représentait environ 86 % des nouveaux contrats de crédit immobilier , très loin devant les options à taux variable et à taux fixe. Ce modèle permet à l’emprunteur de bénéficier d’une mensualité fixe pendant une période initialement définie dans le contrat. Après cette phase, le crédit passe à un taux variable, généralement indexé sur l’Euribor. La durée de la période initiale à taux fixe peut varier en fonction des conditions proposées par la banque et du choix du client. Parmi les contrats à taux mixte, deux ans est actuellement la durée la plus courante pour cette première phase. La prévisibilité pèse dans le choix des ménages La progression du taux mixte accompagne une évolution du comportement des consommateurs face au crédit immobilier. Après plusieurs années durant lesquelles le taux variable dominait les prêts, la possibilité de garantir une mensualité fixe pendant les premières années est devenue plus attractive. Toutefois, le taux mixte n’élimine pas totalement le risque lié à l’évolution des taux d’intérêt. À la fin de la période à taux fixe, la mensualité dépend des conditions du taux variable et de l’évolution de l’Euribor. Le taux fixe continue, pour sa part, de représenter une faible part du crédit immobilier. En juillet, il correspondait à environ 2 % des nouveaux contrats, contre 12 % pour le taux variable. L’évolution de ces modèles montre comment les conditions du marché du crédit et la perception des ménages concernant les taux d’intérêt influencent les décisions de financement pour l’achat d’un logement.
Photo: Adobe Stock Auteur: Rédaction Un seul emprunteur peut devoir payer la mensualité entière Lorsque deux personnes contractent un crédit immobilier en tant qu’emprunteurs, la responsabilité solidaire est fréquente. Dans ce cas, chacun peut être tenu de rembourser la totalité de la dette envers l’établissement financier. Ainsi, si l’un des titulaires cesse de payer sa part de la mensualité, l’autre peut devoir prendre en charge la totalité du montant afin d’éviter les retards. La manière dont le couple a décidé de répartir les dépenses ne modifie pas, à elle seule, les obligations prévues dans le contrat de crédit. Avant d’acheter un logement ensemble, il est donc important de savoir qui est propriétaire, qui signe le financement et quelles responsabilités sont assumées par chacun. Une séparation ne modifie pas automatiquement le contrat Une séparation ou un divorce ne supprime pas non plus les responsabilités liées au crédit immobilier. Même si l’un des titulaires cesse de vivre dans le logement, il reste lié au prêt tant que le contrat n’a pas été modifié. Si l’un des partenaires souhaite conserver le logement et prendre seul en charge les mensualités, l’accord de la banque est nécessaire pour modifier le crédit. L’établissement évaluera notamment les revenus, les dépenses et les autres engagements financiers de la personne qui souhaite assumer seule le financement. La modification ne prend effet auprès de la banque qu’une fois formalisée. Jusque-là, les deux titulaires restent soumis aux obligations prévues dans le contrat. Que se passe-t-il en cas de mensualités impayées ? Si l’un des titulaires cesse de payer et que l’autre ne peut pas compenser la différence, les deux peuvent subir des conséquences. Le défaut de paiement peut entraîner des intérêts de retard et d’autres frais, et être également signalé au Centre des responsabilités de crédit. En cas de difficultés financières, il est important de contacter rapidement la banque. Le client peut bénéficier de mécanismes destinés à prévenir ou à régulariser les situations d’impayés. Parmi ceux-ci figure le PERSI, une procédure de négociation visant à trouver des solutions entre le client et l’établissement financier. La banque doit engager cette procédure entre le 31e et le 60e jour suivant l’impayé, même si le client peut également demander à y être intégré. Vendre le logement peut être une solution Lorsque aucun des titulaires ne peut assumer seul le crédit immobilier et qu’aucun accord n’est trouvé pour conserver le logement, sa vente peut constituer une alternative . Le fait que le logement soit hypothéqué n’empêche pas sa vente, mais l’opération doit être coordonnée avec la banque. Il faut connaître le capital restant dû et organiser son remboursement afin de procéder à la mainlevée de l’hypothèque. Si le prix de vente est supérieur au montant restant dû et aux frais associés, la somme restante sera répartie en fonction de la propriété du logement et de la situation juridique existante. Si le prix de vente ne suffit pas à rembourser le financement, il faudra déterminer avec la banque comment régler le montant restant. Pour limiter les risques, les couples qui contractent un crédit immobilier doivent définir à l’avance comment les mensualités seront prises en charge et ce qui se passera si l’un des titulaires ne peut plus payer. Conserver les justificatifs des paiements et contacter la banque dès les premières difficultés peut également éviter que la situation ne s’aggrave.
Photo: Adobe Stock Auteur: Rédaction L’Euribor à 12 mois repart à la hausse Le taux Euribor a évolué différemment selon les trois principales échéances mardi. Alors que les taux à trois et six mois ont baissé, l’Euribor à 12 mois est reparti à la hausse, atteignant 3,117 %. Cette valeur représente une hausse de 0,001 point de pourcentage par rapport à la séance précédente et correspond à son niveau le plus élevé depuis août 2024. À l’inverse, l’Euribor à six mois a reculé de 0,001 point, à 2,796 %. Le taux à trois mois a baissé de 0,034 point, s’établissant à 2,635 %. Le taux à six mois est le plus utilisé L’évolution du taux Euribor à six mois mérite une attention particulière au Portugal, cette échéance étant actuellement la plus représentative dans les contrats de crédit immobilier à taux variable. Les données de la Banque du Portugal pour juillet montrent que l’Euribor à six mois représentait 39,87 % de l’encours des prêts destinés à la résidence principale à taux variable . L’Euribor à 12 mois représentait 31,26 % de cet encours, tandis que le taux à trois mois correspondait à 24,40 %. Les variations des taux Euribor peuvent donc avoir un impact significatif sur les mensualités de nombreux crédits immobiliers. Les moyennes mensuelles ont également augmenté La tendance à la hausse s’est également reflétée dans les moyennes mensuelles d’août. Pour les trois échéances, le taux Euribor a enregistré des niveaux supérieurs à ceux de juillet. La moyenne à trois mois a augmenté de 0,088 point, à 2,513 %, tandis que le taux à six mois a progressé de 0,066 point, à 2,713 %. Sur 12 mois, la hausse a été plus marquée, de 0,099 point, portant la moyenne à 2,954 %. L’évolution des taux est particulièrement importante pour les personnes ayant un crédit immobilier indexé sur l’Euribor, car la révision de la mensualité dépend de l’échéance et de la date de révision prévues dans le contrat. La BCE prépare une nouvelle décision sur les taux La prochaine décision de la BCE intervient après que la banque centrale a relevé ses trois taux directeurs de 0,25 point de pourcentage en juin, dans le contexte de la hausse des prix mondiaux liée au conflit au Moyen-Orient. En juillet, la BCE a choisi de maintenir ses taux inchangés, sa présidente, Christine Lagarde, ayant indiqué que le mois de septembre permettrait d’évaluer de nouvelles données avant de décider des prochaines étapes de la politique monétaire.
Source: Adobe Stock Auteur: Rédaction Juillet marque un record pour le crédit immobilier La demande de financement pour l’achat d’un logement s’est accélérée en juillet, avant l’entrée en vigueur de nouvelles règles de la Banque du Portugal (BdP). Ce mois-là, les banques ont accordé plus de 2,3 milliards d’euros de nouveaux crédits immobiliers, le montant mensuel le plus élevé jamais enregistré. Par rapport à juin, le montant consacré aux nouveaux prêts a augmenté de 166 millions d’euros. À ces nouveaux contrats se sont ajoutés 491 millions d’euros liés à des opérations de renégociation de crédits immobiliers, bien que ce montant ait diminué de 109 millions d’euros en un mois. La garantie publique destinée aux jeunes continue d’être citée comme l’un des facteurs soutenant la demande de financement. Créé fin 2024, ce dispositif avait initialement été doté de 1,2 milliard d’euros, une enveloppe ensuite portée à 2,4 milliards par le Gouvernement. Les ménages anticipent les nouvelles règles du BdP Le record enregistré en juillet pourrait également être lié à la modification des règles d’octroi du crédit immobilier définies par le BdP. Les nouvelles mesures sont entrées en vigueur le 1er août et ont introduit des changements dans le calcul du taux d’effort des clients. L’anticipation de ces changements a pu inciter certains ménages à avancer leurs demandes de financement avant le durcissement des conditions d’octroi. Les banques auraient également accéléré certains processus afin de finaliser des opérations encore soumises aux anciennes règles. Les mesures adoptées par le régulateur visent à modérer l’évolution de la demande de crédit, qui a bénéficié de l’impulsion donnée par la garantie publique destinée aux jeunes acquéreurs. La mensualité moyenne du crédit immobilier continue d’augmenter Les données du BdP montrent également une hausse progressive de la mensualité moyenne des crédits immobiliers. En juillet, celle-ci a atteint 411 euros, après avoir augmenté pour le 11e mois consécutif. Ce montant représente 5 euros de plus qu’en juin et 23 euros de plus qu’à la fin de 2025. Cette hausse reflète à la fois l’évolution des contrats existants et le poids de nouveaux prêts assortis de mensualités moyennes plus élevées. Malgré cette hausse, le taux moyen des nouveaux crédits immobiliers s’est établi à 2,96 % en juillet, soit 0,02 point de pourcentage de plus que le mois précédent. Il s’agit de la quatrième hausse consécutive. Le Portugal conserve des taux inférieurs à la moyenne européenne Le taux appliqué aux nouveaux prêts reste néanmoins inférieur à celui enregistré dans la zone euro. La moyenne européenne s’est établie à 3,52 %, tandis que le Portugal affichait l’un des taux les plus bas de la région. Les données révèlent ainsi un marché du crédit immobilier marqué par une forte demande, mais également par de nouvelles conditions d’accès au financement. Les modifications du BdP étant désormais en vigueur, les prochains mois permettront de déterminer si ce nouveau cadre parvient à ralentir le rythme de croissance observé avant l’été.
Source: Adobe Stock Auteur: Rédaction Le Portugal se distingue sur le marché mondial Le Portugal a commencé 2026 à contre-courant de la tendance internationale. Selon une analyse de la Banque des règlements internationaux (BRI), les prix réels des logements dans le pays ont augmenté de 15,2 % sur un an, soit la plus forte progression parmi les 57 économies analysées. Bien que la hausse reste importante, le rythme de progression ralentit. Malgré cela, les prix des logements suivent toujours une trajectoire très différente de celle observée sur la plupart des marchés internationaux. L’évolution du Portugal contraste également avec celle de la zone euro. Sur la même période, les prix réels des logements dans la région ont progressé de 2,6 %, tandis que des pays comme l’Espagne et l’Italie ont enregistré des hausses respectives de 9,9 % et 3,8 %. Une offre limitée maintient la pression sur les prix La forte demande et la pénurie de biens contribuent à expliquer l’évolution des prix des logements au Portugal. Le déséquilibre entre les acheteurs et l’offre disponible reste particulièrement marqué dans les segments de prix les plus bas. Au début de 2026, la hausse des taux d’intérêt et l’inflation ont pesé sur le pouvoir d’achat des ménages, contribuant à une baisse des transactions. Cette situation aurait contribué à modérer la croissance des prix des logements, sans toutefois inverser la tendance à la hausse. Des mesures visant à stimuler la construction et le logement sont en cours afin d’augmenter l’offre. Elles comprennent notamment la réduction de la TVA sur la construction à 6 % et des modifications des procédures d’octroi des permis. Toutefois, l’impact de ces mesures devrait mettre du temps à se faire sentir sur le marché. Les prix reculent dans plusieurs économies La tendance internationale est très différente de celle enregistrée au Portugal. La BRI fait état d’une baisse de 1,2 % des prix réels des logements au premier trimestre 2026, après un recul de 0,5 % à la fin de 2025. Dans les économies avancées, les prix réels ont diminué de 0,2 % sur un an. Le Canada, les États-Unis et le Royaume-Uni ont enregistré des baisses respectives de 7 %, 2 % et 2 %. Dans les économies émergentes, le recul a atteint 2 %, principalement en raison de la performance des marchés asiatiques. L’évolution des prix des logements n’a toutefois pas été uniforme. Les prix réels ont augmenté dans 39 des économies analysées, tandis que quatre sont restées pratiquement stables et que 14 ont enregistré une baisse. Les logements restent au-dessus des niveaux d’avant-crise Malgré le recul récent, les prix réels des logements restent nettement supérieurs aux niveaux enregistrés avant la crise financière mondiale de 2007-2009. À l’échelle mondiale, la hausse cumulée atteint environ 20 %. Les écarts entre les pays sont toutefois considérables. La Turquie affiche une hausse de 117 % par rapport aux niveaux d’après-crise, suivie de l’Inde avec 62 % et des États-Unis avec 56 %. À l’inverse, l’Italie et la Chine affichent toujours des prix réels des logements inférieurs aux niveaux observés après la crise, avec des écarts respectifs de 24 % et 15 %. Les données de la BRI montrent ainsi que l’évolution du marché résidentiel est loin d’être uniforme. Alors que plusieurs économies font face à une correction des prix des logements, le Portugal reste marqué par une forte pression sur la valeur des biens immobiliers, dans un contexte de demande élevée et d’offre insuffisante.
Source: Adobe Stock Auteur: Rédaction Les prêts immobiliers continuent de progresser L’endettement des ménages auprès des banques pour l’achat d’un logement a de nouveau augmenté en juillet. Selon les données de la Banque du Portugal (BdP), l’encours du crédit immobilier a atteint 118 milliards d’euros, un nouveau record historique. En un seul mois, le portefeuille de prêts a progressé d’environ 1,2 milliard d’euros. Il s’agit de la plus forte hausse mensuelle depuis décembre 2009, confirmant la dynamique toujours soutenue du marché du crédit immobilier. Cette progression intervient dans un contexte de forte demande de financement, après une période durant laquelle les taux d’intérêt ont pesé sur les budgets des ménages et encouragé de nombreux emprunteurs à effectuer des remboursements anticipés. La garantie publique soutient la demande des jeunes La demande de crédit immobilier est également soutenue par l’accès au dispositif de garantie publique destiné aux jeunes acquéreurs. Mis en place début 2025, ce mécanisme facilite le financement de l’achat d’un premier logement destiné à la résidence principale, sous réserve de remplir les conditions applicables. Le programme avait initialement été doté de 1,2 milliard d’euros, un montant ensuite porté à 2,3 milliards. Cette mesure a contribué à stimuler la demande de financement chez les jeunes acheteurs. Par ailleurs, les changements apportés aux règles d’octroi des crédits ont pu inciter certains ménages à avancer leurs demandes de financement avant l’entrée en vigueur des nouvelles conditions. La baisse des taux réduit les remboursements anticipés L’évolution du crédit immobilier est également liée à celle des taux d’intérêt. Après les niveaux élevés enregistrés ces dernières années, la baisse du coût des emprunts a rendu les remboursements anticipés moins intéressants. En 2023 et 2024, de nombreux ménages avaient choisi de réduire leur dette face à la hausse des mensualités. Dans un contexte de taux moins contraignant, cette tendance s’est atténuée, contribuant à l’augmentation de l’encours total. Les crédits aux ménages et aux entreprises progressent aussi La hausse ne concerne pas uniquement le crédit immobilier. Le montant total des prêts accordés aux particuliers, qui comprend les crédits à l’habitat et à la consommation, a atteint 153,5 milliards d’euros en juillet. Le crédit aux entreprises a également progressé. L’encours des prêts aux sociétés a augmenté de 438 millions d’euros par rapport à fin juin, témoignant lui aussi d’un recours accru au financement bancaire. Les données montrent ainsi que le crédit immobilier continue de progresser et d’atteindre de nouveaux records, dans un marché marqué par une demande importante de financement pour l’achat d’un logement.
Source: Adobe Stock Auteur: Rédaction L’évaluation bancaire poursuit sa hausse L’évaluation bancaire réalisée par les banques dans le cadre des crédits immobiliers a continué d’augmenter en juillet. Selon l’Institut national de la statistique (INE), la valeur médiane a atteint 2 240 euros par mètre carré, soit 15,2 % de plus qu’au même mois de 2025. Malgré cette hausse, le rythme de croissance a été inférieur à celui enregistré en juin, lorsque l’évaluation bancaire avait progressé de 16,6 % sur un an. Par rapport au mois précédent, la valeur médiane a augmenté de 0,5 %, soit 12 euros supplémentaires par mètre carré. L’évolution mensuelle a été positive dans la plupart des régions, l’Alentejo enregistrant la plus forte progression, à 1,3 %. Les Açores ont connu la baisse la plus importante, à 1,9 %. Les appartements conservent les valeurs les plus élevées Les différences entre les types de logements restent importantes. Pour les appartements, l’évaluation bancaire a atteint 2 627 euros par mètre carré, soit 16,5 % de plus qu’un an auparavant. Le Grand Lisbonne affichait la valeur la plus élevée, avec 3 469 euros par mètre carré, suivi de l’Algarve avec 3 010 euros. Les valeurs étaient plus faibles dans le Centre et l’Alentejo, avec respectivement 1 739 et 1 778 euros. L’Alentejo a enregistré la plus forte croissance annuelle des évaluations d’appartements, avec une hausse de 25,3 %. Parmi les typologies, les appartements d’une chambre ont enregistré une progression mensuelle de 41 euros, atteignant 3 343 euros par mètre carré. Les maisons voient également leur valeur augmenter Pour les maisons, l’évaluation bancaire médiane s’est établie à 1 606 euros par mètre carré, soit une hausse de 13,6 % sur un an. Le Grand Lisbonne et l’Algarve ont de nouveau affiché les valeurs les plus élevées, avec respectivement 2 922 et 2 846 euros par mètre carré. Le Centre et l’Alentejo se situaient à 1 163 et 1 300 euros. Madère a enregistré la plus forte croissance annuelle dans ce segment, à 17,8 %. Par rapport à juin, l’évaluation des maisons a progressé de 0,4 %. Les écarts régionaux restent importants Les données de l’INE montrent de fortes disparités entre les régions. En juillet, le Grand Lisbonne affichait une évaluation médiane supérieure de 51,7 % à la moyenne nationale. En Algarve, elle était supérieure de 32,6 % et, dans la péninsule de Setúbal, de 24,2 %. À l’inverse, la Beira Baixa affichait une évaluation inférieure de 52,9 % à la médiane nationale, tandis que l’Alto Alentejo se situait 52,5 % en dessous. L’INE a également comptabilisé 34 053 évaluations bancaires en juillet, soit 1,4 % de plus que le mois précédent. Cet indicateur concerne les logements évalués dans le cadre de demandes de crédit immobilier et ne correspond pas directement aux prix effectivement payés lors des achats.
Source: Adobe Stock Auteur: Rédaction Avant de partir, préparez votre budget Quitter le domicile parental implique de nouvelles responsabilités financières. Avant de déménager, faites vos comptes et tenez compte du loyer et des dépenses telles que l’eau, l’électricité, l’alimentation, les transports, les assurances et les impôts. Ce que vous devez faire : Calculez vos revenus mensuels disponibles. Séparez les dépenses fixes des dépenses variables. Mettez de l’argent de côté pour les dépenses annuelles, comme les assurances ou les impôts. Anticipez ces charges afin d’éviter les déséquilibres budgétaires lorsqu’elles arrivent. Lors du choix du logement, ne tenez pas uniquement compte du loyer. Ajoutez les dépenses d’eau, d’énergie, d’internet et de déplacement, qui peuvent rendre un logement moins cher plus coûteux. Réduisez le poids des factures du logement L’eau, l’électricité et le gaz peuvent peser sur le budget mensuel. De petits changements dans vos habitudes permettent de réduire ces coûts. Évitez le gaspillage d’eau, réparez les fuites et envisagez d’installer des réducteurs de débit. Vous pouvez également réutiliser l’eau en attendant que la douche chauffe. Pour l’électricité, profitez de la lumière naturelle, éteignez les appareils que vous n’utilisez pas et choisissez des appareils électroménagers efficaces. En été, limitez l’entrée de chaleur et, en hiver, profitez de la lumière du soleil. Comparez régulièrement les tarifs d’électricité et de gaz à l’aide du simulateur de l’ERSE, l’organisme public qui régule les services énergétiques. Économisez au supermarché sans renoncer à la qualité L’alimentation est une autre dépense qui peut augmenter lorsque l’on commence à vivre seul. Pour éviter les dépenses inutiles, planifiez vos repas et faites une liste avant de faire les courses. Vérifiez d’abord ce que vous avez déjà chez vous et achetez uniquement ce dont vous avez besoin. Comparez les prix, profitez des promotions lorsqu’elles concernent des produits que vous utilisez réellement et privilégiez les produits de saison. Cuisiner à la maison peut également contribuer à réduire les dépenses liées aux repas pris à l’extérieur. Préparer plusieurs repas à la fois, congeler des aliments et utiliser les restes sont des stratégies simples pour réduire le gaspillage. Évitez également de faire vos courses lorsque vous avez faim ou sans budget défini. Si nécessaire, utilisez la calculatrice de votre téléphone pour suivre le montant total de vos achats. Choisissez bien votre compte bancaire Lorsque vous quittez le domicile parental, comparez les frais de tenue de compte, les cartes et les autres services avant de choisir un compte. Une alternative est le compte bancaire de services minimums. En 2026, les frais annuels sont plafonnés à 5,37 euros, soit 1 % de l’IAS. La Banco de Portugal propose également un comparateur de frais. Concernant la carte de crédit, renseignez-vous sur les coûts associés et, dans la mesure du possible, payez la totalité du solde dans le délai prévu afin d’éviter les intérêts. Ne négligez pas les impôts Vivre seul signifie également assumer directement ses obligations fiscales. Consultez le Portal das Finanças, vérifiez vos dépenses sur e-Fatura et tenez un calendrier des principales obligations. Demander des factures avec votre NIF, vérifier régulièrement les dépenses déclarées et rester attentif aux éventuels avantages fiscaux sont des habitudes simples qui peuvent éviter des pertes et des problèmes futurs. Ne reportez pas non plus les obligations fiscales ou déclaratives jusqu’au dernier moment. L’oubli d’une échéance peut entraîner des coûts inutiles. Mettez de l’argent de côté pour les imprévus Épargner ne signifie pas supprimer les loisirs. Définissez un montant mensuel pour ces dépenses et recherchez des alternatives gratuites ou peu coûteuses. Constituez également une épargne régulière, même modeste, grâce à un virement automatique vers un compte séparé. Ce fonds d’urgence doit servir à faire face aux dépenses imprévues ou aux baisses de revenus, afin d’aborder cette nouvelle étape avec davantage de sérénité.
Source: Adobe Stock Auteur: Rédaction L’IMT Jeunes permet d’acheter un logement sans impôt L’une des principales situations d’exonération d’IMT en 2026 concerne les jeunes âgés de 35 ans ou moins qui achètent leur première résidence principale et permanente. L’avantage couvre l’achat d’un bien immobilier ou d’une fraction destiné exclusivement à cette fin. Au Portugal continental, l’exonération totale d’IMT s’applique aux biens dont la valeur ne dépasse pas 330 539 euros. Entre ce montant et 660 982 euros, un avantage partiel est accordé, avec application du taux correspondant à cette tranche. Au-delà de 660 982 euros, l’avantage spécifique de l’IMT Jeunes ne s’applique plus. Pour bénéficier de l’exonération, les autres conditions prévues par la loi doivent être remplies, notamment ne pas être considéré comme personne à charge aux fins de l’IRS au cours de l’année de l’acquisition. Il existe également des règles concernant la détention de biens immobiliers à usage d’habitation au cours des trois années précédant l’achat. D’autres situations peuvent donner droit à une exonération L’exonération d’IMT ne se limite pas au régime destiné aux jeunes. L’acquisition d’une résidence principale et permanente peut également bénéficier d’une exonération lorsque la valeur servant de base au calcul de l’impôt ne dépasse pas la limite de la première tranche prévue pour ce type de bien. En 2026, cette limite est de 106 346 euros au Portugal continental. D’autres régimes spécifiques sont également prévus par le Code de l’IMT. Il s’agit notamment de l’acquisition de biens immobiliers destinés à la revente par des contribuables exerçant cette activité et remplissant les conditions légales. La déclaration de l’activité d’acheteur de biens immobiliers destinés à la revente doit être présentée avant l’acquisition. Il existe également des exonérations liées à certaines acquisitions réalisées par des établissements de crédit et à des opérations relevant de régimes spécifiques de réhabilitation urbaine, à condition que les exigences prévues par la législation soient remplies. Quand l’avantage peut-il être perdu ? L’obtention d’une exonération d’IMT implique de respecter certaines conditions, aussi bien au moment de l’acquisition que par la suite : Le logement doit être effectivement utilisé comme résidence principale et permanente lorsque tel est l’objectif de l’exonération. Dans le cadre de l’IMT Jeunes, les conditions prévues pour bénéficier de l’exonération d’IMT et de l’Impôt du Timbre doivent être respectées. L’Autorité fiscale met à disposition sur le Portal das Finanças les procédures nécessaires pour déclarer l’acquisition et appliquer les codes correspondant aux avantages fiscaux. Ainsi, avant d’acheter un logement, il est important de vérifier la valeur du bien, la finalité de l’acquisition, l’âge de l’acheteur et l’éventuelle détention d’autres biens immobiliers. Les règles d’exonération peuvent représenter une économie importante, mais l’application de l’avantage dépend toujours du respect des conditions prévues par le Code de l’IMT.