Foto: Adobe Stock Autor: Redacción El crédito hipotecario crece al mayor ritmo El importe total del crédito hipotecario en Portugal llegó a 119.062 millones de euros en agosto, un 11,2% más que en el mismo mes de 2025. Según los datos del Banco de Portugal (BdP), se trata del mayor crecimiento interanual desde febrero de 2003. Frente a julio, el saldo de los préstamos para vivienda aumentó en 1.038 millones de euros. La evolución registrada en Portugal también contrasta con la de la zona euro, donde el crédito hipotecario creció un 3% durante el mismo periodo. El encarecimiento de la vivienda aumenta la financiación El aumento del crédito también acompaña la evolución de los precios de la vivienda. Los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) muestran que el precio medio de compra de una vivienda alcanzó los 266.475 euros a finales de junio. Con el coste de la vivienda al alza, comprar una casa requiere un mayor esfuerzo financiero. Para muchos hogares, este contexto también implica recurrir a importes de financiación más elevados. Las ayudas y las condiciones influyen en la demanda La demanda de financiación para vivienda ha ganado dinamismo en los últimos meses, en un contexto marcado por medidas de apoyo a la compra de vivienda para jóvenes de hasta 35 años, incluida la exención del IMT y la garantía pública. La evolución de los tipos de interés y el cambio del límite de la tasa de esfuerzo también han contribuido a adelantar algunas decisiones de financiación. Desde agosto, el límite ha pasado del 50% al 45%, reduciendo la capacidad de endeudamiento de algunos hogares. Construcción e inmobiliario siguen la tendencia El aumento del crédito hipotecario se produce en un mercado residencial en el que los precios siguen siendo elevados y la oferta continúa condicionada. Esta dinámica también se refleja en la financiación destinada a las empresas del sector. Según el BdP, los préstamos a la construcción y las actividades inmobiliarias crecieron un 11,2% interanual en agosto. Aunque supone una desaceleración respecto al mes anterior, el crecimiento continúa en niveles de dos dígitos. El crecimiento del crédito hipotecario se produce así en un mercado marcado por los precios elevados de la vivienda, una mayor necesidad de financiación y cambios en las condiciones de acceso al crédito.
Foto: Adobe Stock Autor: Redacción La tasación bancaria sube un 14,7% en agosto La tasación bancaria de las viviendas aumentó un 14,7% interanual en agosto, hasta los 2.254 euros por metro cuadrado, según el INE. Aunque alcanzó un nuevo máximo, el crecimiento se ralentizó frente al 15,2% registrado en julio. En comparación con el mes anterior, el valor mediano aumentó 14 euros. La Península de Setúbal registró el mayor incremento mensual, del 1,6%, mientras que el Algarve fue la única región donde se produjo un descenso, del 1,2%. Consulta aquí la evolución de los precios de la vivienda en SUPERCASA . Los pisos registran una mayor subida Por tipo de vivienda, los pisos registraron el mayor incremento de la tasación bancaria. Su valor medio aumentó un 17% respecto a agosto de 2025, hasta alcanzar los 2.655 euros por metro cuadrado. En las casas, el crecimiento interanual fue del 12,6%, hasta los 1.610 euros por metro cuadrado. En la comparación mensual, los pisos también registraron una subida superior, del 1,1%, frente al 0,2% de las casas. Lisboa concentra los valores más elevados La diferencia entre los tipos de vivienda también se refleja en los valores de la tasación bancaria. Gran Lisboa presentó las cifras más elevadas, con 3.487 euros por metro cuadrado en los pisos y 2.918 euros en las casas. En el conjunto de las regiones, Gran Lisboa, el Algarve y la Península de Setúbal registraron valores por encima de la mediana nacional. El Alto Alentejo presentó el valor más bajo, un 54,1% por debajo de la mediana del país. El número de tasaciones aumenta interanualmente En agosto se realizaron unas 32.650 tasaciones bancarias, un 3,1% más que en el mismo mes de 2025. Frente a julio, sin embargo, el número de tasaciones disminuyó un 4,1%. Los datos del INE corresponden exclusivamente a tasaciones realizadas en el marco de solicitudes de crédito para la compra de vivienda. Por ello, la tasación bancaria no equivale directamente a los precios efectivamente pagados en las operaciones, ya que solo contempla inmuebles sujetos a financiación bancaria.
Foto: Adobe Stock Autor: Redacción Suben los tipos de interés de las hipotecas Según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el tipo de interés implícito del conjunto de los contratos hipotecarios aumentó hasta el 3,162 % en agosto . El valor supone una subida de 2,7 puntos básicos respecto al mes anterior y corresponde al nivel más alto desde octubre de 2025. En la financiación destinada a la adquisición de vivienda, el tipo de interés implícito también aumentó, hasta el 3,148 %. La evolución de los tipos de interés se produce mientras el capital medio pendiente de pago continúa creciendo. El capital pendiente alcanza un nuevo récord En agosto, el capital medio pendiente de pago de los contratos hipotecarios aumentó en 725 euros respecto a julio, hasta alcanzar los 80.188 euros. Según el INE, se trata del valor más elevado desde el inicio de la serie estadística. La combinación del aumento del capital pendiente y de la subida de los tipos de interés se reflejó directamente en la cuota hipotecaria. En agosto, la cuota mensual media alcanzó los 418 euros, 4 euros más que el mes anterior y 24 euros más que en el mismo periodo de 2025. Del total de la cuota, aproximadamente la mitad corresponde al pago de intereses, mientras que el resto se destina a la amortización del capital. Los nuevos contratos tienen cuotas más elevadas En los contratos firmados durante los últimos tres meses, el tipo de interés se mantuvo en el 2,910 %. Para los préstamos destinados a la adquisición de vivienda, se registró un ligero descenso, hasta el 2,897 %. A pesar de la estabilidad de los tipos de interés en los nuevos contratos, el capital medio pendiente de pago aumentó. En las financiaciones firmadas durante los últimos tres meses, el importe medio alcanzó los 185.812 euros, 3.336 euros más que en julio. Este aumento del importe financiado también tuvo impacto en la cuota hipotecaria de los nuevos contratos. En agosto, la cuota media alcanzó los 744 euros, 13 euros más que el mes anterior y un 14,3 % por encima del valor registrado un año antes.
Foto: Adobe Stock Autor: Redacción Los hogares cambian su estrategia hipotecaria El tipo mixto está ganando cada vez más peso en el mercado hipotecario de Portugal. Los contratos que combinan un periodo inicial a tipo fijo con una fase posterior a tipo variable ya representan más del 48 % del saldo de los préstamos hipotecarios. Esta evolución se produce en un contexto de mayor preocupación por las fluctuaciones de los tipos de interés. Las hipotecas a tipo variable, tradicionalmente predominantes en el mercado portugués, representan ahora alrededor del 47 % del crédito hipotecario. El tipo fijo, por su parte, mantiene una presencia mucho más reducida. El cambio en las preferencias de los hogares se ha hecho especialmente evidente en los últimos años. A finales de 2023, los contratos a tipo variable todavía representaban alrededor del 78 % del crédito hipotecario, mientras que el tipo mixto no llegaba al 18 %. El tipo mixto lidera los nuevos contratos El cambio es aún más evidente al analizar los nuevos préstamos. En julio, el tipo mixto representaba alrededor del 86 % de los nuevos contratos hipotecarios , muy por encima de las opciones a tipo variable y tipo fijo. Este modelo permite al cliente beneficiarse de una cuota fija durante un periodo definido inicialmente en el contrato. Después de esta fase, la hipoteca pasa a estar vinculada a un tipo variable, normalmente referenciado al Euríbor. El periodo inicial a tipo fijo puede variar en función de las condiciones ofrecidas por el banco y de la elección del cliente. Entre los contratos a tipo mixto, dos años es actualmente el plazo más habitual para esta primera fase. La previsibilidad influye en la elección de los hogares El crecimiento del tipo mixto acompaña un cambio en el comportamiento de los consumidores ante las hipotecas. Después de años en los que el tipo variable dominaba los préstamos, la posibilidad de garantizar una cuota fija durante los primeros años se ha vuelto más atractiva. Aun así, el tipo mixto no elimina por completo el riesgo asociado a la evolución de los tipos de interés. Cuando termina el periodo a tipo fijo, la cuota pasa a depender de las condiciones del tipo variable y de la evolución del Euríbor. El tipo fijo, por su parte, continúa representando una pequeña parte del crédito hipotecario. En julio, suponía alrededor del 2 % de los nuevos contratos, mientras que el tipo variable representaba el 12 %. La evolución de estos modelos muestra cómo las condiciones del mercado crediticio y la percepción de los hogares sobre los tipos de interés están influyendo en las decisiones de financiación para comprar una vivienda.
Foto: Adobe Stock Autor: Redacción Uno de los titulares puede asumir toda la cuota Cuando dos personas contratan una hipoteca como prestatarias, es habitual que exista responsabilidad solidaria. En este caso, cada una puede responder por la totalidad de la deuda frente a la entidad financiera. Esto significa que, si uno de los titulares deja de pagar su parte de la cuota, el otro puede tener que asumir el importe completo para evitar retrasos. La forma en la que la pareja haya decidido repartir los gastos no modifica, por sí sola, las obligaciones establecidas en el contrato hipotecario. Por ello, antes de comprar una vivienda juntos, es importante saber quién figura como propietario, quién firma la financiación y qué responsabilidades asume cada persona. Una separación no modifica automáticamente el contrato Una separación o un divorcio tampoco elimina las responsabilidades asumidas con la hipoteca. Aunque uno de los titulares deje de vivir en la vivienda, seguirá vinculado al préstamo mientras no se modifique el contrato. Si uno de los miembros de la pareja quiere quedarse con el inmueble y asumir por sí solo las cuotas, será necesario contar con el consentimiento del banco para modificar la financiación. La entidad analizará, entre otros factores, los ingresos, gastos y demás compromisos financieros del titular que quiera asumir el préstamo en solitario. El cambio solo tendrá efectos frente al banco cuando se haya formalizado. Hasta entonces, ambos titulares seguirán sujetos a las obligaciones previstas en el contrato. ¿Qué ocurre si se dejan cuotas pendientes? Si uno de los titulares deja de pagar y el otro no puede compensar la diferencia, ambos pueden sufrir consecuencias. El impago puede generar intereses de demora y otros gastos, además de ser comunicado al Centro de Responsabilidades de Crédito. Ante dificultades económicas, es importante contactar rápidamente con el banco. El cliente puede beneficiarse de mecanismos destinados a prevenir o regularizar situaciones de impago. Entre ellos se encuentra el PERSI, un procedimiento de negociación que busca encontrar soluciones entre el cliente y la entidad financiera. El banco debe iniciar este procedimiento entre el día 31 y el 60 después del impago, aunque tú también puedes solicitar tu inclusión. Vender la vivienda puede ser una solución Cuando ninguno de los titulares puede asumir por sí solo la hipoteca y no existe un acuerdo para conservar la vivienda, venderla puede ser una alternativa . El hecho de que exista una hipoteca no impide vender el inmueble, pero la operación debe coordinarse con el banco. Es necesario conocer el capital pendiente y garantizar su liquidación para tramitar la cancelación de la hipoteca. Si el importe obtenido por la venta es superior a la deuda pendiente y a los costes asociados, la cantidad restante se repartirá según la titularidad del inmueble y la situación jurídica existente. Si el precio de venta no es suficiente para liquidar la financiación, será necesario acordar con el banco cómo se regularizará el importe pendiente. Para reducir riesgos, las parejas que contraten una hipoteca deberían establecer previamente cómo se pagarán las cuotas y qué ocurrirá si uno de los titulares deja de poder pagar. Guardar los justificantes de los pagos y contactar con el banco ante las primeras dificultades también puede evitar que la situación empeore.
Foto: Adobe Stock Autor: Redacción El Euríbor a 12 meses vuelve a subir El tipo Euríbor mostró una evolución diferente en los tres principales plazos este martes. Mientras los tipos a tres y seis meses registraron descensos, el Euríbor a 12 meses volvió a subir hasta el 3,117%. Este valor supone un aumento de 0,001 puntos porcentuales respecto a la sesión anterior y representa el nivel más elevado desde agosto de 2024. En cambio, el Euríbor a seis meses bajó 0,001 puntos, hasta el 2,796%. El tipo a tres meses cayó 0,034 puntos, situándose en el 2,635%. El tipo a seis meses es el más utilizado La evolución del tipo Euríbor a seis meses merece especial atención en Portugal, ya que este plazo es actualmente el más representativo en los contratos de crédito hipotecario a tipo variable . Los datos de julio del Banco de Portugal muestran que el Euríbor a seis meses representaba el 39,87% del saldo de préstamos destinados a vivienda habitual con tipo variable. El Euríbor a 12 meses suponía el 31,26% de este saldo, mientras que el tipo a tres meses representaba el 24,40%. Por ello, las variaciones de los tipos Euríbor pueden tener un impacto significativo en las cuotas de muchas hipotecas. Las medias mensuales también aumentaron La tendencia alcista también se reflejó en las medias mensuales de agosto. En los tres plazos, el tipo Euríbor registró valores superiores a los de julio. La media a tres meses aumentó 0,088 puntos, hasta el 2,513%, mientras que el tipo a seis meses avanzó 0,066 puntos, hasta el 2,713%. A 12 meses, la subida fue más significativa, de 0,099 puntos, situando la media en el 2,954%. La evolución de los tipos es especialmente relevante para quienes tienen una hipoteca vinculada al Euríbor, ya que la actualización de la cuota depende del plazo y de la fecha de revisión establecida en el contrato. El BCE prepara una nueva decisión sobre los tipos La próxima decisión del BCE se produce después de que el banco central elevara sus tres tipos de interés oficiales en 0,25 puntos porcentuales en junio, tras el aumento de los precios mundiales asociado al conflicto en Oriente Medio. En julio, el BCE optó por mantener los tipos sin cambios, y su presidenta, Christine Lagarde, señaló que septiembre permitiría evaluar nuevos datos antes de decidir los próximos pasos de la política monetaria.
Fuente: Adobe Stock Autor: Redacción Julio marca un máximo en el crédito hipotecario La demanda de financiación para comprar una vivienda se aceleró en julio, antes de la entrada en vigor de las nuevas normas del Banco de Portugal (BdP). Ese mes, los bancos concedieron más de 2.300 millones de euros en nuevos contratos de crédito hipotecario, la cifra mensual más elevada de la historia. Frente a junio, el importe destinado a nuevos préstamos aumentó en 166 millones de euros. A los nuevos contratos se sumaron otros 491 millones de euros correspondientes a operaciones de crédito hipotecario renegociadas, aunque este importe disminuyó en 109 millones de euros en un mes. La garantía pública dirigida a los jóvenes sigue considerándose uno de los factores que han impulsado la demanda de financiación. Creado a finales de 2024, este mecanismo comenzó con una dotación de 1.200 millones de euros, posteriormente ampliada por el Gobierno hasta los 2.400 millones. Los hogares se anticipan a las nuevas normas del BdP El récord registrado en julio también podría estar relacionado con el cambio de las normas de concesión de crédito hipotecario establecido por el BdP. Las nuevas medidas entraron en vigor el 1 de agosto e introdujeron cambios en el cálculo de la tasa de esfuerzo de los clientes. La anticipación de estos cambios pudo llevar a algunos hogares a adelantar sus solicitudes de financiación antes del endurecimiento de las condiciones. Los bancos también podrían haber acelerado determinados procesos para cerrar operaciones todavía bajo las normas anteriores. Las medidas adoptadas por el supervisor buscan moderar la evolución de la demanda de crédito, que se ha beneficiado del impulso generado por la garantía pública destinada a los compradores más jóvenes. La cuota media de la hipoteca sigue aumentando Los datos del BdP también muestran una evolución al alza de la cuota mensual media de los préstamos hipotecarios. En julio, el importe alcanzó los 411 euros, después de aumentar por undécimo mes consecutivo. El importe supone 5 euros más que en junio y 23 euros más que a finales de 2025. El aumento refleja tanto la evolución de los contratos existentes como el peso de nuevos préstamos con cuotas medias más elevadas. A pesar de este incremento, el tipo medio de los nuevos contratos de crédito hipotecario se situó en el 2,96 % en julio, 0,02 puntos porcentuales más que el mes anterior. Fue la cuarta subida consecutiva. Portugal mantiene tipos por debajo de la media europea El tipo aplicado a los nuevos préstamos continúa, aun así, por debajo del registrado en la zona euro. La media europea se situó en el 3,52 %, mientras que Portugal presentó uno de los tipos más bajos de la región. Los datos muestran, por tanto, un mercado de crédito hipotecario marcado por una fuerte demanda, pero también por nuevas condiciones de acceso a la financiación. Con los cambios del BdP ya en vigor, los próximos meses permitirán comprobar si el nuevo marco consigue frenar el ritmo de crecimiento observado antes del verano.
Fuente: Adobe Stock Autor: Redacción Portugal destaca en el mercado mundial Portugal comenzó 2026 a contracorriente de la tendencia internacional. Según un análisis del Banco de Pagos Internacionales (BPI), los precios reales de la vivienda en el país aumentaron un 15,2 % en un año, el mayor crecimiento entre las 57 economías analizadas. Aunque la subida sigue siendo significativa, el ritmo de crecimiento se está moderando. Aun así, los precios de la vivienda mantienen una trayectoria muy diferente de la observada en la mayoría de los mercados internacionales. La evolución de Portugal también contrasta con la de la zona euro. En el mismo periodo, los precios reales de la vivienda en la región aumentaron un 2,6 %, mientras que países como España e Italia registraron subidas del 9,9 % y del 3,8 %, respectivamente. La oferta limitada mantiene la presión sobre los precios La fuerte demanda y la escasez de viviendas ayudan a explicar la evolución de los precios de la vivienda en Portugal. El desequilibrio entre compradores y oferta disponible sigue siendo especialmente evidente en los segmentos de precios más bajos. A principios de 2026, la subida de los tipos de interés y la inflación condicionaron el poder adquisitivo de los hogares, contribuyendo a una reducción de las transacciones. Esta situación habría contribuido a moderar el crecimiento de los precios de la vivienda, aunque sin invertir la tendencia alcista. Para aumentar la oferta, están en marcha medidas destinadas a impulsar la construcción y la vivienda. Entre ellas se encuentran la reducción del IVA de la construcción al 6 % y cambios en los procesos de concesión de licencias. Sin embargo, se espera que el impacto de estas medidas tarde en llegar al mercado. Los precios caen en varias economías La tendencia internacional es bastante diferente de la registrada en Portugal. El BPI apunta a una caída del 1,2 % en los precios reales de la vivienda durante el primer trimestre de 2026, después de un descenso del 0,5 % a finales de 2025. En las economías avanzadas, los precios reales cayeron un 0,2 % interanual. Canadá, Estados Unidos y Reino Unido registraron descensos del 7 %, 2 % y 2 %, respectivamente. En las economías emergentes, la caída fue del 2 %, principalmente debido al comportamiento de los mercados asiáticos. Sin embargo, la evolución de los precios de la vivienda no fue uniforme. Los precios reales aumentaron en 39 de las economías analizadas, mientras que cuatro se mantuvieron prácticamente estables y 14 registraron una caída. La vivienda mundial sigue por encima de los niveles previos a la crisis A pesar del reciente descenso, los precios reales de la vivienda siguen muy por encima de los niveles registrados antes de la crisis financiera mundial de 2007-2009. A escala global, la subida acumulada ronda el 20 %. Las diferencias entre países son, sin embargo, considerables. Turquía registra una subida del 117 % respecto a los niveles posteriores a la crisis, seguida de India, con un 62 %, y Estados Unidos, con un 56 %. En el extremo opuesto, Italia y China mantienen los precios reales de la vivienda por debajo de los niveles observados después de la crisis, con diferencias del 24 % y del 15 %, respectivamente. Los datos del BPI muestran así que la evolución del mercado residencial está lejos de ser uniforme. Mientras varias economías afrontan una corrección de los precios de la vivienda, Portugal sigue marcado por una fuerte presión sobre el valor de los inmuebles, en un contexto de elevada demanda y oferta insuficiente.
Fuente: Adobe Stock Autor: Redacción Los préstamos para comprar vivienda siguen creciendo La deuda de los hogares con los bancos para comprar vivienda volvió a aumentar en julio. Según los datos del Banco de Portugal (BdP), el saldo del crédito hipotecario alcanzó los 118.000 millones de euros, un nuevo máximo histórico. En un solo mes, la cartera de préstamos aumentó alrededor de 1.200 millones de euros. Se trata del mayor incremento mensual desde diciembre de 2009 y refleja la fuerte dinámica que mantiene el mercado del crédito hipotecario. El crecimiento se produce en un contexto de elevada demanda de financiación, después de un periodo en el que los tipos de interés presionaron los presupuestos familiares y llevaron a muchos hogares a amortizar anticipadamente sus préstamos. La garantía pública impulsa la demanda de los jóvenes La demanda de crédito hipotecario también se ha visto impulsada por el acceso a la garantía pública destinada a jóvenes compradores. El mecanismo entró en vigor a principios de 2025 y facilita la financiación para adquirir una primera vivienda habitual, siempre que se cumplan las condiciones establecidas. El programa comenzó con una dotación de 1.200 millones de euros, posteriormente ampliada hasta los 2.300 millones. La medida ha contribuido a aumentar la demanda de financiación entre los compradores más jóvenes. Al mismo tiempo, los cambios en las normas aplicables a la concesión de crédito pueden haber llevado a algunos hogares a adelantar sus solicitudes de financiación antes de la entrada en vigor de las nuevas condiciones. Los tipos más bajos reducen las amortizaciones La evolución del crédito hipotecario también está relacionada con el comportamiento de los tipos de interés. Tras los niveles elevados registrados en los últimos años, la reducción de los costes de financiación ha hecho menos atractiva la amortización anticipada de los préstamos. En 2023 y 2024, muchos hogares optaron por reducir su deuda ante el aumento de las cuotas. Con un escenario de tipos menos exigente, esta tendencia ha perdido fuerza, contribuyendo al aumento del importe total pendiente. También crece el crédito a hogares y empresas El aumento no se limita al crédito hipotecario. El importe total de los préstamos concedidos a particulares, incluidos los destinados a vivienda y consumo, alcanzó los 153.500 millones de euros en julio. El crédito a empresas también registró una evolución positiva. El saldo de préstamos a las empresas aumentó en 438 millones de euros respecto al cierre de junio, reflejando asimismo un mayor recurso a la financiación bancaria. Los datos muestran que el crédito hipotecario continúa creciendo y alcanzando nuevos máximos, en un mercado marcado por una demanda significativa de financiación para comprar vivienda.
Fuente: Adobe Stock Autor: Redacción La tasación bancaria sigue al alza La tasación bancaria realizada por las entidades para conceder hipotecas continuó aumentando en julio. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el valor mediano alcanzó los 2.240 euros por metro cuadrado, un 15,2% más que en el mismo mes de 2025. A pesar de la subida, el ritmo de crecimiento fue inferior al registrado en junio, cuando la tasación bancaria había aumentado un 16,6% interanual. Frente al mes anterior, el valor mediano creció un 0,5%, equivalente a 12 euros más por metro cuadrado. La evolución mensual fue positiva en la mayoría de las regiones, con el Alentejo registrando el mayor incremento, del 1,3%. En las Azores se produjo el descenso más acusado, del 1,9%. Los apartamentos mantienen los valores más altos Las diferencias entre los distintos tipos de vivienda siguen siendo significativas. En los apartamentos, la tasación bancaria alcanzó los 2.627 euros por metro cuadrado, un 16,5% más que un año antes. Gran Lisboa presentó el valor más elevado, con 3.469 euros por metro cuadrado, seguida del Algarve, con 3.010 euros. En el Centro y el Alentejo, los valores fueron inferiores: 1.739 y 1.778 euros, respectivamente. El Alentejo registró el mayor crecimiento interanual de las tasaciones de apartamentos, con una subida del 25,3%. Entre las tipologías, los apartamentos de un dormitorio registraron un aumento mensual de 41 euros, hasta alcanzar los 3.343 euros por metro cuadrado. Las casas también aumentan su valor En las casas, la tasación bancaria mediana se situó en 1.606 euros por metro cuadrado, lo que supone un aumento interanual del 13,6%. Gran Lisboa y el Algarve volvieron a presentar los valores más elevados, con 2.922 y 2.846 euros por metro cuadrado, respectivamente. El Centro y el Alentejo se situaron en 1.163 y 1.300 euros. Madeira registró el mayor crecimiento interanual en este segmento, del 17,8 %. En comparación con junio, la tasación de las casas aumentó un 0,4%. Las diferencias regionales siguen siendo grandes Los datos muestran importantes diferencias entre regiones. En julio, Gran Lisboa registró una tasación mediana un 51,7% superior a la media nacional. En el Algarve, el valor fue un 32,6 % más alto y, en la península de Setúbal, un 24,2% superior. En el extremo contrario, Beira Baixa registró una tasación un 52,9% inferior a la mediana nacional, mientras que Alto Alentejo se situó un 52,5% por debajo. El INE contabilizó además 34.053 tasaciones bancarias en julio, un 1,4% más que el mes anterior. Este indicador se refiere a viviendas tasadas en el marco de solicitudes de hipoteca y no equivale directamente a los precios efectivamente pagados en las compraventas.
Fuente: Adobe Stock Autor: Redacción Antes de irte, prepara tu presupuesto Dejar la casa de tus padres implica asumir nuevas responsabilidades económicas. Antes de mudarte, haz cuentas y ten en cuenta el alquiler y gastos como el agua, la electricidad, la alimentación, el transporte, los seguros y los impuestos. Qué debes hacer: Calcula tus ingresos mensuales disponibles. Separa los gastos fijos de los variables. Reserva dinero para gastos anuales, como seguros o impuestos. Anticipa estos gastos para evitar desequilibrios en el presupuesto cuando lleguen. A la hora de elegir vivienda, no tengas en cuenta únicamente el alquiler. Suma gastos como el agua, la energía, internet y los desplazamientos, que pueden hacer que una vivienda más barata resulte más cara. Reduce el peso de las facturas del hogar El agua, la electricidad y el gas pueden pesar en el presupuesto mensual. Pequeños cambios en los hábitos ayudan a reducir estos costes. Evita desperdiciar agua, repara las fugas y considera instalar reductores de caudal. También puedes reutilizar el agua mientras esperas a que se caliente la ducha. En cuanto a la electricidad, aprovecha la luz natural, apaga los equipos que no utilices y elige electrodomésticos eficientes. En verano, reduce la entrada de calor y, en invierno, aprovecha la luz solar. Compara periódicamente las tarifas de electricidad y gas mediante el simulador de la ERSE, el organismo público que regula los servicios energéticos. Ahorra en el supermercado sin renunciar a la calidad La alimentación es otro de los gastos que puede aumentar cuando empiezas a vivir solo. Para evitar gastos innecesarios, planifica las comidas y haz una lista antes de ir a comprar. Comprueba primero lo que ya tienes en casa y compra solo lo necesario. Compara precios, aprovecha las promociones cuando correspondan a productos que realmente utilizas y da prioridad a los alimentos de temporada. Cocinar en casa también puede ayudar a reducir los gastos en comidas fuera. Preparar varias comidas de una vez, congelar alimentos y aprovechar las sobras son estrategias sencillas para reducir el desperdicio. Evita también hacer la compra con hambre o sin un presupuesto definido. Cuando sea necesario, utiliza la calculadora del móvil para controlar el importe total de la compra. Elige bien tu cuenta bancaria Al dejar la casa de tus padres, compara las comisiones de mantenimiento, las tarjetas y otros servicios antes de elegir una cuenta. Una alternativa es la cuenta de servicios bancarios mínimos. En 2026, los gastos anuales están limitados a 5,37 euros, equivalentes al 1% del IAS. El Banco de Portugal también ofrece un comparador de comisiones. En cuanto a la tarjeta de crédito, conoce los costes asociados y, siempre que sea posible, paga el saldo total dentro del plazo previsto para evitar intereses. No dejes de lado los impuestos Vivir solo también significa asumir directamente las obligaciones fiscales. Consulta el Portal das Finanças, revisa tus gastos en e-Fatura y mantén un calendario con las principales obligaciones. Pedir facturas con tu NIF, comprobar periódicamente los gastos comunicados y estar atento a posibles beneficios fiscales son hábitos sencillos que pueden evitar pérdidas y problemas en el futuro. Tampoco dejes para el último momento las obligaciones relacionadas con impuestos o declaraciones. Olvidar un plazo puede generar gastos innecesarios. Reserva dinero para imprevistos Ahorrar no significa eliminar el ocio. Define un importe mensual para estos gastos y busca alternativas gratuitas o de bajo coste. Crea también un ahorro periódico, aunque sea pequeño, mediante una transferencia automática a una cuenta separada. Este fondo de emergencia debe servir para hacer frente a gastos inesperados o pérdidas de ingresos, ayudándote a afrontar esta nueva etapa con mayor tranquilidad.
Fuente: Adobe Stock Autor: Redacción El IMT Joven permite comprar una vivienda sin impuesto Una de las principales situaciones de exención del IMT en 2026 se aplica a los jóvenes de hasta 35 años que adquieran su primera vivienda habitual y permanente. El beneficio cubre la compra de un inmueble o una fracción destinada exclusivamente a este fin. En Portugal continental, la exención total del IMT se aplica a inmuebles cuyo valor no supere los 330.539 euros. Entre este importe y los 660.982 euros, existe un beneficio parcial, aplicándose el tipo correspondiente a ese tramo. Por encima de los 660.982 euros, deja de aplicarse el beneficio específico del IMT Joven. Para beneficiarse de la exención, es necesario cumplir los demás requisitos establecidos por la ley, entre ellos no ser considerado dependiente a efectos del IRS en el año de la adquisición. También existen normas relativas a la titularidad de inmuebles residenciales durante los tres años anteriores a la compra. Otras situaciones pueden dar derecho a una exención La exención del IMT no se limita al régimen destinado a los jóvenes. La adquisición de una vivienda habitual y permanente también puede beneficiarse de una exención cuando el valor que sirve de base para la liquidación no supera el límite del primer tramo previsto para este tipo de inmueble. En 2026, este límite es de 106.346 euros en Portugal continental. También existen otros regímenes específicos previstos en el Código del IMT. Entre ellos se encuentra la adquisición de inmuebles para su reventa por contribuyentes que ejerzan esta actividad y cumplan las condiciones legales. La declaración de la actividad como comprador de inmuebles para reventa debe presentarse antes de la adquisición. También existen exenciones asociadas a determinadas adquisiciones realizadas por entidades de crédito y a operaciones incluidas en regímenes específicos de rehabilitación urbana, siempre que se cumplan los requisitos establecidos en la legislación. ¿Cuándo puede perderse el beneficio? Obtener una exención del IMT implica cumplir determinadas condiciones, tanto en el momento de la adquisición como posteriormente: La vivienda debe utilizarse efectivamente como vivienda habitual y permanente cuando este sea el objetivo de la exención. En el régimen del IMT Joven, deben cumplirse los requisitos previstos para beneficiarse de la exención del IMT y del Impuesto de Actos de Timbre. La Autoridad Tributaria pone a disposición en el Portal das Finanças los procedimientos necesarios para declarar la adquisición y aplicar los códigos correspondientes a los beneficios fiscales. Por tanto, antes de comprar una vivienda, es importante comprobar el valor del inmueble, la finalidad de la adquisición, la edad del comprador y la posible titularidad de otros inmuebles. Las normas de exención pueden representar un ahorro significativo, pero la aplicación del beneficio depende siempre del cumplimiento de las condiciones previstas en el Código del IMT.
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